Фото с сайта visualphoto.com
Пока действует мораторий на досрочное расторжение депозитных договоров, нести деньги в банк как-то страшновато. А вдруг они срочно понадобятся? Или банк "лопнет"? Но и дома держать наличность неспокойно – квартирные воры не дремлют.
Компромиссом в такой ситуации могут стать краткосрочные вклады. Во-первых, они позволяют оперативно реагировать на изменение ситуации. Да и за столь короткий срок с банком, вряд ли, что-то случится. Во-вторых, деньги, все же, не дома под матрацем лежат. Как минимум от банальной кражи накопления защищены. В-третьих, доходность по коротким депозитам сейчас высока, как никогда. Чем не повод воспользоваться щедростью банкиров?
ВСЕ ВЫШЕ И ВЫШЕ. "Учитывая нынешнюю ситуацию на финансовом рынке, банки идут на встречу клиентам и предлагают депозитные продукты на короткий срок с привлекательными условиями. Причем во многих банках ставки по коротким депозитам выше, чем по вкладам на год", — отмечает начальник управления развития банковских продуктов Трансбанка Татьяна Калинич.
К сожалению, защитить накопления от инфляции короткие депозиты смогут лишь частично. По прогнозам центра социально-экономических исследований CASE-Украина, инфляция по итогам 2008 года составит 24,1%. Ставки даже по самым высокодоходным депозитам немного не дотягивают.
Самые высокие ставки банкиры предлагают по "квартальным" депозитам (на 3 месяца). На такой срок деньги можно вложить под 20-22,5% в гривне и под 12-15% в нацвалюте. Что практически соответствует доходности годовых вкладов (20-24% в гривне и 12 -15% в долларах и евро).
Чуть менее доходны вклады на месяц. По ним вкладчик может получить 18-22% годовых, если депозит в гривне, и 11-14,5%, если вложение в иностранной валюте.
Наименьший процент банкиры дают за вклад на 2 месяца. На гривневом вложении можно заработать 17-20,5% годовых, на валютном – 9-12%.
"Ставки будут продолжать расти, пока мы не увидим четкой политики Нацбанка и правительства относительно инфляции и курса национальной валюты", — говорит председатель правления ТерраБанка Сергей Щербина.
Рост ставок продлится еще, как минимум, до весны 2009 года, утверждают банкиры. Чем в этой ситуации выгодны короткие вклады – они позволяют по истечении короткого срока пользоваться общерыночным повышением ставок.
Большую таблицу смотрите ЗДЕСЬ.
СУПЕР-МИНИ-ДЕПОЗИТ. "Если среди потребителей будут востребованы депозитные продукты на короткий срок, банки будут разрабатывать и предлагать своим клиентам все новые и новые виды таких вкладов", — говорит начальник управления розничного бизнеса ПУМБ Валерий Пацуй.
Уже сейчас некоторые банки предложили своим клиентам невиданно короткие сроки депозитов — от 7 до 20 дней! Доходность таких вкладов невысока. Как правило, на 2—5 процентных пунктов ниже, чем по депозитам на 3 месяца. Но встречаются и довольно выгодные предложения — около 17% в гривне и 9—10% в валюте.
"Предлагая разместить вклад на столь малый срок, банк рассчитывает привлечь как можно большее количество клиентов и увеличить депозитный портфель. Ведь удостоверившись в хорошем сервисе и стабильности банка, клиент может продлить депозит", — объясняет вице-президент бизнеса "Индивидуальные финансы" "Диамантбанка" Анна Ткаченко.
Кстати, за пролонгацию (продолжение) короткого депозита почти все банки добавляют лояльному вкладчику процент. Бонусная "добавка" может составлять от 0,25 до 1%.
Большую таблицу смотрите ЗДЕСЬ.
ВАЛЮТНЫЙ ВОПРОС. Кстати, короткий депозит — один из вариантов купить столь дефицитную нынче валюту. Абсолютное большинство банков сейчас не продают заветные "зеленые" "на вынос". Как сообщили корреспондентам "Сегодня" в одном из банков, продажа валюты производится только в том случае, "если она не покинет стены отделения". То есть, по сути, купить доллары и евро можно либо для погашения валютного займа в этом же банке, либо для оформления срочного вклада. В том числе и короткого!
При этом банкиры, чтобы привлечь побольше вкладчиков, заметно снижают для них комиссионные за операцию покупки валюты (естественно, при условии, что валюта будет тут же возложена на депозит).
Правда, как поведет себя дальше доллар, эксперты спрогнозировать затрудняются. "В первой половине декабря 2008 года курс доллара достигнет, но не превысит уровень 7,28—7,40 грн./$. Кредит МВФ позволит стабилизировать банковскую систему Украины, а значит и курс национальной валюты. Но каким он будет дальше сегодня спрогнозировать невозможно", — говорит Анна Ткаченко. Это зависит от многих факторов — усиление или ослабление финансового кризиса в Украине и мире, действий парламента и правительства в сфере государственного регулирования экспортно-импортных операций, действий Нацбанка на валютном рынке и прочих факторов.
"Изменение курса евро в первую очередь следует связывать с динамикой роста (точнее — замедлением роста) экономики стран Европейского Союза, инфляцией в странах ЕС и влиянием мирового финансового кризиса на еврозону", — отмечает эксперт.
Лучше всего хранить деньги на краткосрочных депозитах в той валюте, какой вкладчик располагает на момент открытия депозитного вклада, и в которой он будет нуждаться по окончании действия договора, советует г-жа Калинич. "Хотя сегодня доходность коротких депозитов в гривне значительно выше, чем в долларах или евро", — говорит начальник управления развития банковских продуктов Трансбанка.