Мы продолжаем проект "Учим язык денег" вместе с "Сегодня". На протяжении июня, по вторникам, мы будем рассказывать одесситам все о кредитах: как правильно одолжить деньги у банка и обезопасить себя от рисков, а также какие виды займов следует выбирать. Наряду с этим вы найдете советы в тему и толкование финансовых терминов.
Украинский рынок кредитования застыл. Хуже всего с долгосрочными и крупными займами: автокредитованием и ипотекой, чуть лучше — с потребительскими кредитами, говорят эксперты. Население в основном делает лишь краткосрочные вклады — до шести месяцев. Соответственно, банки ограничены в долгосрочных ресурсах. А недостаток гривни ведет к росту кредитных ставок.
"Единственная возможность получить займ на недвижимость — через Государственное ипотечное учреждение, которое возобновило рефинансирование банковских ипотечных программ. Кредиты на авто банки предлагают под довольно высокие проценты — они пользуются маленьким спросом", — говорит финансовый эксперт Игорь Шевченко.
В ближайшее время, по мнению финансовых аналитиков, ожидать снижения процентных ставок, как и их роста, не стоит. Первому, как минимум до выборов, будет препятствовать политическая нестабильность, второму — низкая платежеспособность населения. Обращаясь за кредитом, нужно учитывать разницу между заявленной банком и эффективной (реальной) процентной ставкой, которая учитывает все фактические расходы заемщика по кредиту, включая оплату комиссий и обслуживание счета.
По словам финансистов, если в автокредитовании "скрытая" строка расходов может составлять около 5%, то в некоторых видах потребительских займов, при заявленных 0,01%, — в несколько раз больше, вплоть до всей суммы процентной ставки.
ПЕРЕД ТЕМ, КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ
Чтобы не опростоволоситься при заключении договора, соблюдайте обязательные правила.
1. Лучше обращаться за кредитом к крупному банку с хорошей репутацией.
2. Не нужно "вестись" на акции и "нули" в процентных ставках — особенно, если в депозитах указан немалый процент прибыли. Помните, что деньги имеют свою стоимость.
3. Банк обязан уведомить клиента о совокупной сумме всех платежей и предоставить на руки второй экземпляр кредитного договора, который можно обсудить с юристом.
4. Оцените свои затраты на погашение кредита. Они не должны превышать 50% от "чистого" дохода, с вычетом коммунальных платежей и оплаты за жилье. Это позволит вовремя вносить деньги и сохранить положительную кредитную репутацию.