Нужная покупка. Денег взаймы дадим, но прийти за ними придется через неделю. Фото А. Веретенник
Украинцы потихоньку начинают привыкать жить в условиях кризиса. Вот и информация о том, что многие банки решили затянуть пояса, приостановив свои кредитные программы, воспринимается уже как объективная реальность. И все же — куда обращаться, если все-таки понадобился небольшой займ эдак на 5—20 тыс. грн., чтобы купить, скажем, новую мебель или пару-тройку единиц бытовой техники? Мы промониторили свыше двадцати столичных банков, задавшись целью выяснить, какие из них продолжают ссужать населению на потребительские цели, а какие прибегли к замораживанию этого популярного вида займов, а заодно узнать, ухудшили ли условия кредитования те из них, кто продолжает оказывать данную услугу.
КРЕДИТУЮТ. По результатам опроса можно судить, что число кредитующих и некредитующих банков сейчас примерно одинаково. Но в числе первых оказались большей частью крупные банки, а среди "отказников" — их коллеги средней руки.
Итак, продолжают давать беззалоговые потребкредиты "Надра Банк", "Дельта", "Хрещатик", "ПриватБанк", "Финансы и кредит", "Укрсиббанк", "VAB Банк", "Райффайзен Банк Аваль", "ОТП Банк", Universal Bank, "Ренессанс Капитал".
Максимально можно одолжить на 1—3 года до 15—30 тыс. грн. ("VAB Банк", "Надра", "ПриватБанк",), в "Укрсибе" установлен лимит до 10 тыс. грн., а в "Укрсоцбанке" до $2 тыс. в эквиваленте.
Но есть предложения на 40 тыс. ("Райффайзен Банк Аваль") и 50 тыс. грн. (Universal Bank), тогда как в Universal Bankе еще пару месяцев назад давали все 100 тыс. грн. Другие банки, в свою очередь, лимитируют займ 7-ю ("Хрещатик"), 10-ю зарплатами ("ОТП Банк") или "критическим" уровнем дохода — чтобы месячная сумма выплат по кредиту не превышала 50—70% дохода семьи ("Надра").
Что касается процентных ставок, то за последнюю неделю в вышеперечисленных банках они не менялись.
ОГРАНИЧЕНИЯ. Но и у перечисленных банков действуют дополнительные ограничения, введенные или за последние 1—2 месяца или сразу после известного постановления Нацбанка №319. Так, почти все они сейчас дают займы без залога исключительно в нацвалюте, тогда как еще месяц или даже неделю назад свободно давали кредиты в валюте ("ПриватБанк", "Райффайзен Банк Аваль", Universal Bank).
В "Надра Банке" как-то неуверенно обещают, что могут дать доллары "в отдельных случаях" — что это за "случаи", обещают рассказать при индивидуальной беседе с кредитным менеджером.
При этом в "Укрсоцбанке" и "Укрсиббанке" беззалоговые кредиты в гривне и инвалюте дают только по карточным счетам. Последние, с одной стороны, хороши тем, что имеют льготный период погашения (когда плата за кредит минимальна или равна нулю), но с другой, — из-за ажиотажного спроса на наличку снять в банкоматах сегодня можно разве что 1 тыс. грн. в день, а если нужна сумма побольше, придется писать заявление в банк и тогда деньги дадут, в лучшем случае, на следующий день. Ну, а любую наличку в этих банках дадут только под залог движимого или недвижимого имущества (квартиры или машины).
А вот слухи насчет того, что банки напропалую отказывают в потребкредитах молодым людям до 25 лет, явно не подтверждаются. Практически все банки согласны работать с клиентами от 20—21 года (под залог приобретаемого товара), иногда под поручительство, а если речь идет о наличке, — от 23 лет, но требуют подтвердить стабильность и определенный уровень доходов (1,5 тыс. грн.), что, кстати, требовалась и раньше. А в банке "Финансы и кредит" готовы работать и с 18-летними. И только в "Укрсибе" заявляют минимальный возрастной ценз заемщика 25 лет, да еще и требуют предоставить документ, что за ним числится какое-то ликвидное имущество, правда, закладывать его в залог не придется.
В "VAB Банке" менеджер была готова хоть сразу принять нашу заявку на кредит наличными, но предупредила, что сегодня мы получим только решение банка по выдаче кредита, а деньги придется подождать. Как мы выяснили, некоторые заемщики получили от банка "добро" еще неделю назад и… терпеливо ждут своих денег. "Я даже не знаю, когда может быть ваш кредит выдан. Может завтра, а может через неделю", — сказала нам менеджер отделения.
"ОТКАЗНИКИ". Несмотря на то что Нацбанк на днях смягчил запрет на выдачу кредитов, многие банки так и не возобновили потребительское кредитование.
Полностью остановили выдачу потребительских кредитов ПУМБ, "Банк инвестиций и сбережений", "Диамантбанк", "ВТБ Банк", "Брокбизнесбанк", "Родовидбанк", "Правэкс" и "Уникредит Банк". Разве что в "Прокредитбанке" согласны рассматривать заявки только своих "старых" клиентов, надежность которых не вызывает сомнений, а в "Правэксе" даже им светит максимум 3 тыс. грн. Как объяснил директор по развитию бизнеса "Дельта Банка" Марек Говорка, у многих банков затруднен доступ к ресурсам, необходимым для выдачи кредитов. Поэтому они не могут выдавать столько кредитов, столько им хотелось бы.
ЧТО ДАЛЬШЕ БУДЕТ. По мнению Марека Говорки, директора по развитию бизнеса "Дельта Банка", в течение ближайшего месяца ситуация с кредитованием наладится. "Благодаря вмешательству мирового сообщества обстановка на международных рынках стабилизируется. Банки уже начинают кредитовать друг друга. Кроме того, мы ожидаем, что украинские вкладчики успокоятся и снова понесут депозиты в банки. Все это даст банкам деньги для оживления и развития кредитования".
Даже если кредитование оживится, оно не вернется к прежним вольготным условиям. По мнению Антона Шаперенкова, начальника департамента разработки продуктов розничного бизнеса VAB Банка, банки будут еще больше ориентироваться на официальные доходы, могут начать требовать справку о зарплате и первый взнос.
Алексей Козырев, директор казначейства банка "Хрещатик" утверждает, что мелкие кредиты на покупку техники, кредиты наличными — они и так недешевые. А вот долгосрочные кредиты под залог жилья, по мнению эксперта, на потребительские цели могут еще подорожать до конца года на 1—2% (сейчас средняя процентная ставка в гривне 22—24%, значит, будет 23—25%).
ПРОГУЛКА ПО МАГАЗИНАМ
Чтобы проверить, как банки на самом деле выдают кредиты, мы решили пройтись по большим магазинам электроники и бытовой техники, где кредитных инспекторов всегда было в изобилии. И это осталось в прошлом: количество кредитных точек в магазинах сократилось. Так, в одной нашей "контрольной" торговой точке еще два-три месяца назад сидело до десяти "кредитчиков" от разных банков и других финансовых организаций. А в прошлые субботу-воскресенье сидели всего двое — Альфа-Банк и VAB Банк.
Кредитный инспектор первого банка сказала, что кредиты дают, рассказала условия, но, понятное дело, ничего не обещала. В кредите на ноутбук нам отказали — слишком дорогой займ. А кредитный менеджер VAB Банка нас огорчила максимальной суммой кредита — до 4000 гривен. То есть за найденный нами ноутбук за 8000 гривен половину нужно заплатить из своего кармана, то есть что-то вроде первого взноса. Но на этом препятствия не закончились, так как девушка посоветовала нам прийти за кредитом… "завтра с утра". Оказалось, что VAB Банк устанавливает на каждый магазин лимит кредитования и выходит, что с утра менеджеры кредиты выдают, а после обеда, когда лимит кредитования подходит к концу, банк отказывает всем клиентам, даже не рассматривая заявки. Хотя банкиры говорят, что это довольно распространенная практика, просто ее не афишируют.
Аналогичную картину (небольшое количество кредитных инспекторов) мы наблюдали еще в нескольких больших магазинах, что заставляет желающих получить кредит выстраиваться в очереди. В одном из магазинов Unitrade кредитных менеджеров мы не нашли вовсе, а в "Эльдорадо" вместо обещанных пяти банков работали всего три и очереди к этим кредитным инспекторам стояли немаленькие.
Любопытно, что несмотря на тяжелую ситуацию с кредитованием, по телевизору и радио продолжают крутить рекламу с "нулевыми" кредитами. Правда, на поверку оказалось, что все это лишь завлекалки и, как всегда, "нулевые" предложения касаются либо отсутствующей в продаже модели, либо на мелкую бытовую технику (например, мобильный телефон). То есть сейчас взять "плазму" за 10 тыс. грн. под 0% — нереально. Кроме того, в некоторых случая пресловутая "нулевость" означала отсутствие первого взноса.