Банки продают клиентам целый набор услуг за единый ежемесячный или ежегодный платеж
Кризис прилично поменял набор банковских услуг. Помните, в 2009 году были популярны вклады на 7 и 14 дней? А еще тогда же во всех банках появились сберегательные или универсальные вклады (с возможностью частичного пополнения или снятия). Теперь эти вклады не так популярны, а многие банки от них и вовсе отказались. Cейчас у некоторых крупных финучреждений бал правят тарифные пакеты. Это не просто одна-две услуги, наиболее востребованные клиентами, а целый набор услуг, который банки продают клиентам как бы оптом, за единый ежемесячный или ежегодный платеж.
ОТКУДА ВЗЯЛСЯ ОПТ. Банкиры, конечно, объясняют появление тарифных пакетов заботой о клиенте. "В первую очередь, предлагая пакетные предложения клиентам, банки заботятся об их выгоде, чтобы они получали большее количество услуг за меньшую стоимость. Ведь сегодня многие банки идут навстречу своим клиентам, стараются лучше понять клиентов", — рассказал Валерий Пацуй, руководитель Департамента стратегического развития и маркетинга розничного бизнеса ПУМБ.
Но банку продажа такого пакета услуг также выгодна. Во-первых, так банки продают клиенту сразу несколько услуг и могут увеличить объем средств клиента на своих счетах. Во-вторых, после кризиса банки стараются переориентировать свои доходы: они стали получать меньше процентных доходов от кредитов (из-за проблем с погашением кредитов и уменьшением кредитования), и теперь они стараются больше заработать на комиссиях за свои услуги (в том числе за счет продажи тарифных пакетов).
КАК ЭТО РАБОТАЕТ. Обычно тарифные пакеты "привязывают" к платежным картам или текущим счетам. То есть открываешь платежную карту или счет — а тебе в нагрузку идет целый букет услуг: открытие нескольких счетов в разных валютах, кредитный лимит, интернет-банкинг, скидки на другие услуги банка (например, снижение процентной ставки по кредиту), страховки. Простым вкладчикам тарифные пакеты не предлагают, хотя у некоторых банков в рамках тарифных пакетов предлагаются бонусные проценты.
ЧЕМ ХОРОШИ ТАРИФНЫЕ ПАКЕТЫ
БОНУСЫ ПО ВКЛАДАМ. Самое приятное в тарифных пакетах — возможность побольше заработать на депозитах, так как у большинства банков, которые продают услуги оптом, есть какие-то депозитные надбавки. У одних банков эти надбавки в виде бонусных процентов к вкладу (до 0,75% по вкладам в гривне и до 0,5% — в валюте), у других — отдельный депозитный вклад с особыми условиями размещения или повышенными ставками.
СКИДКИ ПО КРЕДИТАМ. Кажется, банки совсем осмелели и снова кредитуют народ. А тем, кто оформил тарифный пакет, некоторые банки кредитуют дешевле. Например, в ВТБ Банке в зависимости от выбранного пакета клиент может получить 2% скидки по процентной ставке по кредиту наличными, 0,75% — по автокредиту, или 0,5% буквально на все покупки, которые он оплачивает карточкой. А у "УкрСиббанка" для "пакетных" клиентов есть программа "Плюсуй с нами", по которой вы можете получать скидки в магазинах-партнерах банка.
ЭКСКЛЮЗИВНЫЕ УСЛУГИ. Как рассказали нам в ВТБ Банке, бывает и так, что в пакетных предложениях клиенту доступны те услуги, которые он не может получить или купить в банке отдельно. "Это может быть услуга инкассации средств, VIP-консьерж сервис, помощь персонального консультанта и другие банковские и небанковские продукты и услуги", — рассказали в банке.
НИЖЕ ЦЕНЫ НА УСЛУГИ. Как известно, любой товар при покупке оптом обходится дешевле. Этот закон действует и для банковских услуг. "Покупка пакета услуг дает возможность клиенту получить льготные условия по всем продуктам банка", — рассказали нам в ВТБ Банке. И правда. В том же ВТБ Банке открытие карточки VISA Classic или MasterCard на 1 год обойдется в 100 грн. А пакетное предложение с этими же карточками стоит всего на 20 грн. больше, но сюда входит не только карточка, но и возможность оформить к ней кредитный лимит, мобильный банкинг, скидка по кредиту наличными (минус 2% от процентной ставки) и бонусные к депозиту.
ПАКЕТЫ НЕ ДЛЯ ВСЕХ
Как бы ни были хороши оптовые банковские предложения, у них есть и обратная сторона. Главный недостаток тарифных пакетов заключается в том, что с их помощью банки, как правило, продают ненужные клиенту услуги. Например, вы хотите оформить в банке платежную карту VISA Classic или MasterCard (скажем, для получения визы и расчетов за границей во время поездок), но в банке вам откажут в оформлении одной только карточки и предложат целый букет услуг, за которые придется доплатить. Так, в среднем карточка VISA Classic в банке обойдется в 50—100 грн., а с допуслугами — до 150 грн. Спрашивается, зачем платить больше?
Также, соблазняясь на тарифный пакет, постарайтесь узнать нюансы получения услуг в нем. Например, сколько стоит снятие наличных в "своих" банкоматах и банкоматах банков-партнеров. Или какие услуги доступны в рамках интернет-банкинга и сколько стоит его использование. Дело в том, что у некоторых банков эти услуги платные, а некоторых — бесплатные (при примерно одинаковой "абонплате" за использование тарифного пакета).
А ДЛЯ КОГО? Тарифные пакеты действительно не для всех. Вам не стоит покупать услуги банка оптом, если вы простой вкладчик, хотите отправить простой денежный перевод или иметь только одну платежную карточку банка. Тарифный пакет стоит брать только если вы являетесь давним клиентом того или иного банка или решили строить с новым банком долгосрочные партнерские отношения. При это предполагается, что вы будете пользоваться большинством услуг в рамках тарифного пакета. Только в таком случае затраты на него окупятся.
Кликните по изображению для увеличения
Андрей Бурный