Спасать заемщиков от кризиса и растущего курса инвалюты банкиры взялись еще с конца 2008 — начала 2009 годов. Тогда из-за роста курса доллара к гривне на 60% многие из тех, кто прежде получал кредиты в инвалюте, не смогли нормально платить по ним. Чтобы и самим не погибнуть, и дать заемщикам шанс сохранить купленные в долг авто и жилье, банкиры стали предлагать им реструктуризацию: давать кредитные каникулы (временное снижение или отмену платежей по займу), изменять график погашения, увеличивать срок кредита и т. д. Набор этих мер с начала кризиса почти не изменился, кроме одной — раньше банки почти не переводили валютные кредиты в гривню, а теперь — пожалуйста. Вернее, условия перевода долга из рискованной иностранной валюты в родную национальную были невыгодные. А теперь банкиры их смягчили. Мы разобрались, стоит ли переводить валютный кредит в гривню, и узнали, какие банки делают это на наиболее выгодных условиях.
ЧТО ПРЕДЛАГАЮТ БАНКИРЫ
НИЗКАЯ СТАВКА. Главная летняя новинка реструктуризации — смягчение условий перевода кредита из инвалюты (доллара, евро, швейцарского франка) в гривню, точнее, снижение ставок. Год назад банкиры предлагали вместо валютного кредита под 13—15% гривневый под 25—35% годовых (платежи по кредиту при этом вырастали в 1,5—2 раза), а теперь у некоторых банков ставки гуманные — в пределах 16—20% в год. "Предлагаемая сегодня процентная ставка по кредиту, который переводится в нацвалюту, на 4—5% ниже, чем по новым кредитам", — рассказали в пресс-службе "ВТБ Банка". "Ставка для нового автокредита в гривне сейчас 24% годовых, а по кредиту, переведенному в гривню из валюты, не превысит 17%", — добавил начальник департамента розничных продаж "УкрСиббанка" Иван Истомин.
ВЫСОКИЙ КУРС. А вот курс пересчета кредита в гривню не радует. Рассчитывать на то, что кредит будет переведен в нацвалюту по курсу на момент получения кредита (5,05 грн./$), чего в судах добиваются некоторые заемщики, не стоит. У всех банков курс коммерческий — 7,90 грн./$.
Кликните по изображению для увеличения
КАК ПЕРЕВЕСТИ КРЕДИТ В ГРИВНЮ
Чтобы перевести кредит из инвалюты в нацвалюту, вам нужно обратиться в свой банк, узнав, предлагает ли он такую возможность, и, главное, устроят ли вас условия конвертации — далеко не все банки предлагают хорошие ставки по гривне. Причем документов много не нужно. "Заемщику нужно обновить только справку о доходах. Остальные документы по кредитному договору рассматриваются в прежней комплектации (то есть паспорт-код, документы на квартиру и т. д. — Авт.)", — говорит директор департамента управления продуктами розничного бизнеса VAB Банка Антон Шаперенков. Также при конвертации кредита придется заручиться поддержкой супруга и поручителей, если таковые есть. Хотя банки не берут за конвертацию кредитов комиссии, дополнительные расходы все же будут. Например, если банк переводит кредит в гривню по межбанковскому курсу, он может взять 0,5% от суммы перевода. Также придется потратиться на услуги нотариуса. Изменение валюты кредита потребует внесения изменений в договора, а значит, и их повторного нотариального заверения. Светлана Спицына предположила, что это может обойтись в сумму от 600 грн.
КОНВЕРТИРОВАТЬ ИЛИ НЕТ
Теоретическая выгода от конвертации очевидна — над заемщиком больше не будет висеть риск очередного обвала гривни и, соответственно, увеличения гривневого эквивалента платежей по валютному кредиту. Ведь большинство заемщиков получает зарплату в нацвалюте. Но вот на практике все зависит от курса, а также от того, сколько времени осталось до полного погашения кредита. Наши эксперты считают, что в ближайшие два-три года гривне обвалы не угрожают. "Скорее всего, до конца года курс доллара будет 7,8, а в следующем году может упасть до 7,5 грн./$. Скорее всего, курс на уровне 7,5—7,8 грн./$ продержится в течение следующих трех—пяти лет", — считает президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко. Согласен с таким прогнозом и руководитель ИАЦ FOREX CLUB в Украине Николай Ивченко: "Мировая экономика восстанавливается, а у нас на носу Евро-2012, значит, что будет приток инвестиций, а курс — стабилен. Если не будет глобальных экономических катаклизмов, мы ожидаем средний курс в 2012—2015 гг. на уровне 7,5 грн./$. Обвал гривни до 10—11 грн./$ в ближайшие три-пять лет маловероятен". А это значит, что, оставив кредит в инвалюте, по нему можно сэкономить — ведь вы будете платить по кредиту по курсу 7,5 грн./$, а не 7,9 как сейчас, к тому же у вас останется низкая валютная ставка. То есть тем, у кого до конца кредита 3—5 лет, от конвертации можно отказаться. "Но если до погашения кредита осталось 8—10 лет и больше, то конвертировать нужно обязательно! В любом случае через 10 лет курс гривни к доллару будет значительно выше 10 грн./$", — уверен Александр Охрименко.