Фото с сайта visualphoto.com
Банкиры сегодня похожи на фокусников. Так как мы с вами, испугавшись финансового кризиса, забрали из банков порядка 20 миллиардов(!) гривен, банкирам очень нужны наши с вами деньги! Поэтому они не устают использовать старые и придумывать новые рекламные трюки, чтобы привлечь наши денежки на депозиты. Делают это банки для того, что бы не повышать ставки по депозитам (банкиры говорят, что ставки расти больше не могут и не будут!) и одновременно выглядеть привлекательно для вкладчика. Нет, ничего запрещенного они не делают: кто-то бонусы постоянным вкладчикам раздает, кто-то дополнительные проценты разыгрывает, кто-то хитро считает рекламную депозитную ставку. Получается не депозит, а конфетка, на которую нельзя не соблазниться.
Мы промониторили рекламные объявления и официальные сайты 50 крупных и средних банков, разобрались в условиях депозитных программ и разгадали все рекламные фокусы банков, чтобы вы знали правду о том, сколько банки предлагают вам заработать на ваших же сбережениях.
НЕДОСТУПНЫЕ БОНУСЫ
Сегодня многие банки предлагают разместить депозит под высокую ставку (до 21—23% годовых в гривне, до 16% — валюте). Но будьте готовы к тому, что рекламная ставка вам не достанется. И дело не только в том, что вы принесли мало денег или принесли их на невыгодный банку срок — сегодня банки предлагают максимальные ставки на короткие сроки (3—6 месяцев) и на крупные суммы (от 100 тыс. гривен или эквивалент этой суммы в валюте).
Дело в том, что в рекламируемую ставку банк может включать все мыслимые и немыслимые бонусы, которые могут быть вам просто недоступны. Таких бонусов может быть несколько: для пенсионеров (+0,1–0,5% годовых дополнительно к стандартной ставке), для постоянных вкладчиков (+0,2–0,5% годовых к ставке), для предъявителей специальных купонов и карточек (+0,1–0,5%) и т.д. То есть, если банк рекламирует гривневый вклад под 19% годовых, а вы не пенсионер, не постоянный клиент и у вас нет специального флаера, может случиться так, что выше 18—18,5% годовых ваша ставка не поднимется.
Если в таких обстоятельствах положить депозит (5000 грн.) на год, то ваши потери могут составить порядка 50 грн. Мелочь, но неприятно, тем более что в такие игры, по подсчетам "Сегодня", играют не меньше трети украинских банков.
НЕРЕАЛЬНЫЕ ПЛЮСЫ
Некоторые банки зовут нас в ряды своих вкладчиков, заманивая бонусными процентами к обычной процентной ставке. Как известно, бесплатный сыр бывает только в мышеловке, поэтому рассчитывать на то, что к довольно высокой по нынешним временам ставке (18—20% годовых в гривне, 14—15% — валюте) банк просто так накинет еще 3—5% годовых не стоит. Обычно за такими "плюсами" скрывается акционный розыгрыш дополнительных процентов (от 0,1 до 3—5% годовых, в зависимости от щедрости банка).
То есть каждому вкладчику во время акции предлагают вытащить специальный купончик, на котором будет указана его бонусная ставка. Кстати, одни банки делают такие акции беспроигрышными, то есть минимальные 0,1—0,3% бонуса получит каждый вкладчик, а у других запросто можно получить кукиш. Такие акции банки проводят регулярно, но сегодня мы нашли такой розыгрыш только в "Актив-Банке" — банк предлагает вкладчикам розыгрыш бонусных ставок от 0,1 до 3% годовых.
Альтернативный вариант бонусной процентной ставки предложил вкладчикам банк "Национальный стандарт" — он рекламирует депозиты, обещая ставку по депозиту 21% годовых + 5% в подарок. Если вы ожидали 26% годовых по вкладу в гривне, вы ошиблись. Дело в том, что каждому вкладчику банк открывает карточку, куда ежемесячно "капают" его проценты по вкладу. Так вот обещанные 5% — это процентная ставка, которая начисляется банком по остатку на пластиковой карточке, и получите вы их только в том случае, если не будете снимать проценты. То есть, если положить в банк 5000 гривен, то кроме процентов (1050 грн.) вы получите бонус, но это будет 5% годовых не на весь вклад (250 грн.), а только на проценты на пластиковой карточке, то есть всего 28 гривен за год.
ПЛОХОЕ СЛОВО "ДО"
Самое неприятное слово в банковских рекламных буклетах — "ДО". Если вы видите его перед ставкой по депозиту (например, до 25% годовых в гривне или до 18% — валюте), знайте — реальный доход по депозиту точно будет ниже, чем обещает реклама! Самая мелкая неприятность — это когда банк, обещая ставку "до 21% годовых в гривне и до 16% в валюте", "забывает" уточнить, что такая ставка только на определенный срок и только если вы вкладываете в банк… миллион. В противном случае вам светит не больше 16—18% годовых в гривне и не больше 13—14% — в валюте. Так, к сожалению, делают почти все банки.
Неприятно, если за ставкой "ДО" кроется бонусный период (обычно один месяц), когда по депозиту начисляется обещанная в рекламе ставка, а все остальное время — обычный, более низкий процент. Такой вклад мы нашли, например, в "Родовид Банке" и называется он "Привлекательный". По его условиям банк начисляет 24% годовых в гривне только в первый месяц срока вклада, а в оставшиеся 11 месяцев ставка составляет 18% годовых. То есть на депозите в 5000 грн., вы заработает не 1200 грн., как обещает реклама, а всего 925. По такому долларовому вкладу в "Родовид Банке" ставка в первый месяц 17,5% годовых, в последующие — 11,5% годовых, по вкладам в евро — 16 и 10% годовых соответственно.
Еще неприятнее, если за словом "ДО" прячется так называемая прогрессивная ставка. Это значит, что если реклама обещает до 25% годовых в гривне, на самом деле ставка будет каждый месяц увеличиваться, начиная где-то с 10—12%, до тех самых 25%, и реальная средняя ставка будет намного ниже обещанной в рекламе (чтобы примерно оценить доход по такому депозиту, нужно лишь вычислить среднее арифметическое от всех ставок за все месяц).
Такие депозиты украинцам предлагают "Универсал Банк", банк "Европейский", "Диамантбанк", "VAB Банк", "ПУМБ", "Альфа-Банк" и т.д. Последний, например, обещает, что его вклад "Прогресс" принесет вкладчику просто нереальные проценты: до 29% годовых в гривне и до 21% годовых в долларе и евро! На поверку оказывается, что вместо ожидаемых 29% годовых в гривне вкладчик получит среднюю ставку порядка 19,5% годовых (в течение срока вклада ставка будет расти от 12% годовых в первый месяц до 29 — в последний) и доход не 1450, а всего 970 гривен. В валюте ставка вместо 21% годовых будет составлять 13% годовых (в течение срока депозита ставка ежемесячно растет с 7 до 21% годовых), а доход по депозиту в $1000 составит не $210, а всего $130. Это не прогресс, а регресс какой-то.