Ставка 28% — минимальная по кредитным карточкам
Кредитные карты перестали быть "роскошью" для избранных — банки активизировали их выдачу для украинцев. Так, еще в феврале долговой пластик банки предпочитали выдавать или под залог, или гражданам, получающим через них зарплату. Исключение составляли 6 банков, выдающих настоящие кредитки. К июлю этого года к ним добавился с десяток новичков. Плюс к тому, увеличилась сумма максимального кредита. Если в феврале она составляла 70 000 грн., то сегодня можно взять в кредит и 100 тыс. грн. Правда, смягчив одни условия кредитования, банки ужесточили другие. Например, повысили проценты.
БЕЗ СПРАВКИ О ДОХОДАХ. Как и прежде, для получения карты нужно предоставить паспорт и идентификационный код. К ним в некоторых банках просят добавить копию трудовой книжки. А вот ситуация со справкой о доходах изменилась для заемщиков в лучшую сторону: банкиры начали повышать лимиты по пластику для тех, кто не может подтвердить свою платежеспособность. Допустим, еще в апреле, при справке о зарплате в менее 1 тыс. грн., можно было рассчитывать на карту с лимитом всего в 500 грн. Сегодня клиент с таким официальным доходом может претендовать на лимит, начиная с 1 тыс. грн. и выше. Некоторые учреждения вовсе отказались от проверки справок из бухгалтерий. "Например, мы знаем среднюю зарплату для главных бухгалтеров в Харьковской области. Если у клиента из Харькова в официальной справке о зарплате указана сумма в 700 грн., но он главбух, мы понимаем, что фактические доходы этого человека намного выше", — поясняет Алексей Руднев, директор центра организации продаж банка "Финансы и Кредит". Интересно, что банкиры, открывающие для людей без подтвержденных доходов минимальные займы, в течение 3—4 месяцев лимит увеличивают — для тех заемщиков, которые исправно платят, возвращая сумму долга в течение месяца.
ПРОЦЕНТЫ — ВЫРОСЛИ. С увеличением количества игроков банки начали поднимать плату по займам. Так, на июль этого года эффективная ставка по карточным кредитам составляла от 28,34% до 146,31% годовых для пластика, действующего в течение одного года, тогда как еще в феврале минимальный процент по пластику стартовал с 19% годовых. При оформлении двухгодичной карты проценты понижаются, составляя в среднем по рынку от 24,53% до 90,48%. Например, оформив годовую карту в "ОТП Банке" на 1 тыс. грн., вы переплатите по кредиту 379 грн, а для пластика со сроком действия в 2 года плата составит 320 грн. в год.
КАК ВЫБРАТЬ. Как правило, финансисты декларируют отсутствие комиссии при оплате кредиткой через терминалы в магазинах и торговых центрах, но выставляют внушительные ставки за снятие денег в банкомате — от 1 до 5% от суммы разового снятия. Выбирая карту, уточните этот момент, а также то, какой льготный период предоставляет банк (это период, в течение которого плата начисляется с некоей скидкой). "Допустим, в нашей кредитной карте льготный период составляет до 60 дней от первой покупки, при этом ставка будет всего 0,01%. Однако по истечении этого времени процентная ставка вырастет и будет составлять 29,99—32,99% годовых, в зависимости от уровня карты", — объясняет Алексей Руднев.
АЛЬТЕРНАТИВА. Это кредиты в кэше. "Предположим, что средства необходимы на свадьбу. В таком случае вам нужно будет оплатить и аренду автомобиля, и фотографа и т.д. С кредитной картой это не очень удобно, так как не во всех магазинах есть возможность оплатить покупки картой", — говорит Анджей Олейник, директор по маркетингу и развитию продуктов Platinum Bank. Сегодня банки готовы выдавать кэш в среднем на сумму до 20 тыс. грн без справки о доходах — только по паспорту, проверяя историю клиента через кредитные бюро. Плата за наличку составляет от 22,15 до 107% годовых, при кредитовании на один год, что на 6,19% дешевле, чем аналогичные займы по пластику. То есть за использование 1 тыс. грн. по кредитке вы заплатите от 283 грн. процентов годовых, а за такую же сумму, взятую в банке наличными, — 221 грн. в год.
Николай Заславский