Фото с сайта visualphoto.com
Буквально за неделю ситуация на рынке ипотечного кредитования изменилась кардинально. Более половины банков вовсе отказались от ипотеки, и лишь единицы держатся, но при этом пересмотрели условия выдачи займов в сторону ужесточения. Масла в огонь подлило постановление НБУ №319, в котором банковским структурам было рекомендовано ограничить выдачу кредитов населению.
"Сегодня" связалась более чем с 25 банками: для чистоты эксперимента мы звонили как частное физическое лицо, пожелавшее купить недорогую, до $150 000 квартиру.
ОТКАЗНИКИ. Количество банков, решивших "временно приостановить" выдачу ипотеки за неделю (неделю назад мы также делали такой прозвон) выросло на глазах: буквально каждый второй аргументировано или нет, вежливо или сухо отказывает в кредите на жилье.
"Interbank" был крайне скуп и, кроме резкого "не выдаем", добиться от них ничего не удалось.
"Укринбанк", "ВАБанк", "Банк регионального развития", "Хрещатик" аргументировали свой отказ пресловутым постановлением НБУ и обещали начать выдачу после аналогичного постановления, но уже с разрешением на выдачу кредитов.
"Приватбанк", "SEB Банк" и "ПУМБ", еще на прошлой неделе успешно кредитовавшие граждан, с понедельника делать это прекратили. Некоторые менеджеры просят перезвонить через месяц — кредитные комитеты временно прекратили рассмотрение заявок. Другие ссылаются на нестабильное экономическое положение и убеждены, что ипотека вернется, как только "что-то прояснится". Что и когда — не ответили.
В банке "Финансы и Кредит" посетовали на очень большой объем работы, мол, кредитный комитет не справляется с количеством заявок, и будет рассматривать наше заявление не раньше, чем через месяц.
"Диамантбанк" прекратил выдачу кредитов в связи с разработкой новых параметров кредитных программ.
"Кредитпромбанк" также рассматривает заявку не меньше месяца, при этом условия кредитования не скрывают. По сравнению с прошлой неделей они изменились лишь в процентных ставках. Так, теперь можно рассчитывать на 29% в гривне (на прошлой неделе это было 22%) и 19,99% в $ по сравнению с 15,99%. На те же 20% первоначального взноса для "первички" в Борисполе и Чайке и с 30% первоначальным взносом на "вторичку" сроком на 33 года. Но получить даже под такие высокие проценты ипотеку возможно не раньше, чем через месяц.
ПЕРЕДУМАЛИ. После внесенных в пятницу изменений НБУ в постановление №319 (Нацбанк разрешил банкам кредитовать население, если у них есть для этого ресурсы), мы еще раз связались со всеми "отказниками" и некоторые из них, что называется, передумали и начали кредитование.
"Альфа-Банк" кредитует, но очень скупо: только квартиры одного застройщика, на 25 лет с 20% первоначальным взносом со ставкам в 20% в $ и 24% в гривнях.
"Кредобанк" порекомендовал становиться в "живую очередь", мол, ипотеку выдают, но решение принимается очень долго. Кредитуют только вторичку, на 30 лет с 15% первоначальный взносом, под 18,4 в $ и 25,5% в гривнях.
"Укрэксимбанк" возобновил кредитование "избранных" — только своих клиентов, топ-менеджеров компаний, людей, имеющих зарплатные карты в их банке, бизнесменов, чьи обороты проходят через банк. Обещали в ближайшее время начать раздавать деньги и "простым смертным".
Банк "Киев" начал выдавать кредиты только под "своих" застройщиков, при этом на срок — до 10 лет, под 40% годовых и нескромные 22% в $ и 28% в гривнях.
"Укрсоцбанк" оказался самым щедрым: с понедельника без проблем дадут деньги только на "вторичку" на 25 лет с 30% авансовым взносом, но только в иностранной валюте под 15% годовых.
Другие банки, по-прежнему ссылались на "внутренние распоряжения", отсутствие ресурсов, неосведомленность и сложную экономическую ситуацию в стране.
ТОЛЬКО ГРИВНЯ. "Индэкс-банк" без проблем выдаст украинские гривни только на покупку вторичного жилья под 24,8% годовых. Еще неделю назад эта цифра составляла 24%. При этом необходим достаточно небольшой первоначальный взнос — 10% на квартиры постройки после 1917 года и площадью до 150 кв.м. Если площадь больше этой цифры, придется раскошеливаться на 20%.
"Аркада" как кредитовала только в гривнях, так и продолжает кредитовать на максимальный срок в 25 лет с 30% первоначальным взносом под 26% годовых. Эта ставка за последнюю неделю не изменилась.
"Первый Инвестиционный Банк" правила игры с прошлой недели не изменил: 30% первоначальный взнос на 20 лет с 22% ставкой и только вторичку.
"OTP Bank" так же перепрофилировался исключительно на гривни, не изменив при этом другие условия ипотечного кредитования: "первичка" только под залог "вторички", на 30 лет с 30% первоначальным взносом под 18,99 % в гривнях.
"Правэкс" выдает кредит в гривне на 25 лет, при этом первоначальный взнос за неделю вырос с 15% до 20% , а ставка упала с 20,99% до 18,99%. Объяснили такое положение туманно: такова политика банка.
"Райффайзен Банк "Аваль" тоже пока ограничивается отечественной валютой, при этом условия кредитования существенно не изменились: те же 20 лет, с тем же 30% первоначальным взносом, однако при ставке не 21,45%, как на прошлой неделе, а 21,8%. Впрочем, за неделю изменился и срок в справке о доходах: теперь она может быть и на 6 месяцев, как и в других банках.
И ГРИВНЯ, И У.Е. Наиболее смелые по-прежнему раздают деньги на жилье как в гривнях, так и в иностранной валюте, при этом за неделю "отрихтовав" условия кредитования.
"ТАС-Коммерцбанк" выдаст ипотеку 25 лет для "первички" и 30 лет для "вторички". Однако за неделю изменился размер первоначального взноса для новостроя с 10% до 40%, и ставка в $ скакнула с 15,5% до 17%, а вот в гривне осталась прежней — 26,5%. Вторичку можно взять с таким же, как на прошлой неделе первоначальным взносом — 30%, так и с изменившейся ставкой в $ с 14,99 до 16,5%. Гривня прежняя — 22,9%.
"Укргазбанк" снизил срок кредитования для новостроя с 30 до 20 лет. На "старое" жилье по-прежнему можно взять кредит на 30 лет. Первоначальный взнос для "первички" и "вторички" одинаковый — 15%, хотя на прошлой неделе "бэушное" жилье стоимостью до 100 000 у.е. кредитовалось с 10% первоначальным взносом. Пересмотренные ставки на сегодня составляют для нового жилья 27% в грн. по сравнению с 25,5% на прошлой неделе и 21% в $ с 19,7% недельной давности. Ставки по неновому жилью не изменились: 25,5 в грн. и 19,7 в $.
Банк "Форум" изменил только проценты, оставив при этом одинаковые условия для первички определенных застройщиков и любой вторички: на 25 лет с 15% первоначальным взносом. Ставки изменились с 22% до 24% в грн. и с 13% до 15,5% в $.
"УкрСибБанк" играет почти по "старым" правилам: новострой определенных застройщиков кредитуют на 30 лет с 30% авансом и "вторичка" на 30 лет с 15% дома постройки после 1970 г. и на 21 год, с 30% первоначальным взносом квартиры в старых зданиях — до 1970 г. Ставки изменились с 22% до 25% в грн. и с 15% до 24% в $, при этом получить валютный кредит можно, только доказав свои доходы не в гривнях.
"Международный Ипотечный Банк" ипотеку даст только под вторичку, на 20 лет с 25% взносом под 20,49% в грн. и 15,99 в $, которые за последнюю неделю не изменились.
"INGБанк", о котором мы 14 октября написали, что он перестал выдавать ипотечные кредиты, как выяснилось, никогда их не выдавал. Эта программа у них в стадии разработки. Приносим свои извинения.
ДО КОНЦА ГОДА ИПОТЕКА МОЖЕТ "ПОТЯЖЕЛЕТЬ" НА 2-3%
Постановление Нацбанка №319 об ужесточении правил выдачи банками кредитов вызвало настолько резкое сворачивание ипотечных программ, что НБУ пошел на попятную. В пятницу постановлением №328 он несколько смягчил "драконовские" правила — отменил "потолок" кредитования, разрешив банкам при наличии собственных финансовых ресурсов выдавать жилкредиты. Мы попросили экспертов дать оценку ситуации и спрогнозировать, наступит ли оживление в выдаче займов и как будет меняться их стоимость до конца года.
Директор казначейства банка "Хрещатик" Алексей Козырев считает: "К глобальному улучшению ситуации внесенные Нацбанком коррективы не приведут. Ведь собственных средств для выдачи ипотечных займов у большинства банков нет, а рассчитывать на зарубежные и внутренние кредиты по-прежнему особо не приходится. И НБУ фактически не снял ограничения на выдачу гражданам кредитов в СКВ. Значит, существенного увеличения предложения на рынке ипотечных ссуд не произойдет. А ставки по займам в лучшем случае сохранятся на нынешнем уровне, в худшем — до конца года вырастут еще на 2—3% и в гривне, и в СКВ: в среднем соответственно до 25% и 18%".
По словам начальника отдела розничных ипотечных продуктов "Укргазбанка" Виталия Годуна, послабление Нацбанка в правилах выдачи кредитов облегчает возможность маневра для банков, имеющих собственные свободные ресурсы. Но: "Большинство банков испытывают дефицит свободных денег. Они сохранят ставки на нынешнем уровне, притом... реально выдавать займы не будут, накапливая заявки от клиентов до лучших времен. А банки, имеющие средства для ипотеки, повысят ставки в гривне до 23—27%, в СКВ — до 17—20%".
Зампредседателя правления "Сведбанка" Татьяна Новицкая: "В ближайшее время вряд ли стоит надеяться на снижение ставок по ипотеке. Реагируя на отток вкладов населения, банки подняли ставки и сохранят их на нынешнем уровне до момента возврата вкладов (как показывает практика, обычно после затихания паники люди постепенно возвращают свои вклады в банк). Маркером начала активного кредитования ипотеки будет избыток у банков свободных ресурсов. Скорее всего, в ближайшие 2—3 месяца таких тенденций не предвидится, поэтому активного развития ипотеки в данный период ожидать не стоит. Если говорить о прогнозах, то, очевидно, до конца года в силе останутся нынешние ставки: в среднем по рынку они составляют 16—20% в долларах и 20—24% — в гривне".
А вот начальник управления кредитования физлиц банка "АРМА" Александр Кравчук допускает, что к концу года стоимость ипотеки в СКВ может вырасти всего на 0,5—1%, в гривне — на 1—2%. И то лишь в том случае, если банкам придется еще повышать ставки по вкладам населения чтобы привлечь недостающие ресурсы.
Наконец, директор департамента розничного кредитования банка "Финансы и Кредит" Игорь Шевченко считает: "Вряд ли будут выставляться новые цены на "товар" — ипотечные займы — который и так почти не берут".