Кредиты возвращаются! Занять на покупку машины намного проще, чем на квартиру
По сравнению с ипотекой, о которой мы писали неделю назад (см. "Сегодня" от 20 октября), автокредиты — просто манна небесная. У желающих купить машину в долг — огромный выбор кредиторов: мы насчитали около 30 банков (в нашей таблице их 26), хотя многие мелкие финучреждения также готовы давать автокредиты, но не особо это афишируют. К тому же у некоторых дилеров есть свои кредитные программы. То есть, ситуация с автозаймами, можно сказать, "бери — не хочу". Такой аттракцион щедрости начальник отдела кредитных продуктов ОТП Банка Светлана Спицына объяснила отсутствием у банков длинных ресурсов, что не позволяет активно развивать ипотеку, а вот займы на авто — самое оно, так как их дают в среднем на 3—5 лет. К тому же, машины дешевле квартир, а значит, спрос на них у изрядно победневших в кризис украинцев намного больше, чем на жилье.
СРОКИ-СТАВКИ. В пользу заемщиков играют и "полегчавшие" условия кредитов. "За три месяца ставка по автокредитам снизилась в среднем на 4% — с 22—24% до 18—20% годовых. Это связано о удешевлением ресурсов, в том числе ставок по вкладам", —рассказал руководитель направления автокредитования "АСТРА БАНКА" Виталий Жихарцев. Хотя на рынке есть и более низкие ставки — 14—16% годовых. А есть и 0%. Хотя, по мнению директора департамента розничных сегментов "Правэкс-Банка" Олега Зайця, "нулевые" кредиты — часто маркетинговый ход для привлечения клиента, и где-то часто "прячется" не только разовая, но и ежемесячная комиссия. Но есть и реальные предложения под 0% годовых (совместные кредиты банков и автодилеров), но такие кредиты даются не больше, чем на год-два и с первым взносом в 50—60%.
А еще выросли сроки — больше банков теперь дают кредиты до 7 лет. Но так долго кредитуют только иномарки, а наши, российские и китайский авто — не больше чем на 5 лет.
КРЕДИТНЫЙ SECOND HAND. Дают банки и кредиты на бэушные авто. Такие программы есть в "БМ Банке", "Индэкс-Банке", "Ощадбанке", "Кредобанке" и некоторых других. Но, как рассказали нам в пресс-службе ВТБ Банка, б/у-авто для банка — менее ликвидный залог, чем новая машина, поэтому по таким кредитам, как правило, больше размер первого взноса и выше ставка. Например, если банки дают на новые авто в долг под 18—20%, то по кредиту на подержанную машину ставка может достигать 30% в год.
ДАЮТ ТОЛЬКО "БЕЛЫМ". Увы, полегчавшие условия кредитования — это только одна сторона медали по имени "автокредит". С другой ее стороны — все еще жесткие требования банков к заемщикам, которые большинству украинцев не по зубам. "Требования к уровню и стабильности доходов, наличию имущества, в том числе дополнительного залога остаются жесткими. Как и прежде, банки учитывают только официальные доходы заемщика", — рассказала нам директор розничного бизнеса "Эрсте Банка" Татьяна Надточий. Учитывая, что банки до сих пор требуют, чтобы официальный доход был в 2—3 раза больше платежа по кредиту, то даже займ с вроде бы небольшим месячным платежом в 1,5 тыс. грн. (на авто за 100 тыс. грн., на 7 лет, 30% своего взноса, ставка 19%) дадут не всякому. Просто подсчет показывает, что для этого официальная(!) зарплата должна быть не меньше 3—4,5 тыс. грн. Это, конечно, не драконовские требования по ипотеке (там для получения кредита зарплата должна быть не меньше 9—10 тыс. грн.), но тоже доступно не всем.
Единственная радость заемщика — банки снизили первые взносы. Если летом ниже 30% предоплаты мало кто опускался, то теперь есть предложения, когда получатель кредита должен внести наперед всего 15—20%. То есть занять на авто можно с меньшей стартовой суммой в кармане. Правда, стоит подготовить кругленькую сумму еще и на стартовые расходы (см. таблицу) — кроме первого взноса придется потратиться на оформление кредита и залога, регистрацию в ГАИ, страховки. Кстати, некоторые банки нынче кроме КАСКО и "автогражданки" требуют еще и страхования жизни заемщика.
И еще. Пресловутые "нулевые" кредиты на авто таки существуют, но доступны единицам — из-за короткого срока (максимум — 2 года) и большого первого взноса (от 50% от стоимости железного коня). Платеж по такому кредиту (авто за 100 тыс., свой взнос — 50%, срок — 1 год) будет около 4200 грн. То есть зарплата получателя такого кредита должна быть минимум 8500, а лучше — 10—12 тысяч.