Каждый из нас хотя бы раз оказывался в ситуации, когда на необходимую покупку не хватало денег. Например, сломался холодильник, и вы столкнулись с необходимостью срочной покупки нового, или просто нужны деньги до зарплаты. В таком случае проблема требует быстрого решения, поэтому вариант собрать необходимую сумму в течение нескольких месяцев неприемлем. Единственным выходом в такой ситуации остается кредит. Давайте рассмотрим плюсы и минусы различных видов займа небольших сумм.
Заём у друга/родственника
Можно обратиться за помощью к друзьям или знакомым и занять у них необходимую сумму. Чаще всего ни родственники, ни друзья, дающие в долг, не начисляют процентов, так что такой заём достаточно выгоден.
Для того чтобы обезопасить и себя, и того, кто дает в долг, нужно даже по такому займу оформить минимальный набор документов. В идеале необходимо отдельно оформить договор займа, в котором будут прописаны условия, определяющие его размер, порядок возврата, наличие процентов и ответственность сторон за несоблюдение условий договора. А в качестве приложения к договору нужно составить расписку о получении денег. Естественно, придется потратить время и деньги на то, чтобы эти документы заверить у нотариуса.
Киоски быстрого кредитования
Главная особенность такого небанковского кредита – короткие сроки кредитования и относительно высокая плата за пользование средствами. Например, за 2 недели пользования 1500 грн придется заплатить 420 грн. Теперь понятно, почему эти киоски размножаются как грибы после дождя. Продолжительность периода кредитования в таких финансовых компаниях редко превышает 2 недели.
Конечно, такие "центры" лучше всего обходить десятой дорогой. Считается, что основные клиенты всевозможных "быстроденег" – люди с плохой кредитной историей, которым банки не хотят выдавать ни обычные кредиты, ни кредитные карточки.
Кредитная карта
Льготный период кредитной карты по праву можно назвать самым весомым преимуществом такого кредита. Владелец кредитной карты может пользоваться деньгами банка бесплатно в среднем порядка 50 дней. Некоторые карты предлагают еще больший льготный период. Так, например, у кредитной карты "ВСЕМОЖУ" банка "Ренессанс Кредит" платежной системы MasterCard льготный период составляет 62 дня. Это значит, что если совершать покупки с кредитного лимита и вернуть всю сумму в течение льготного периода, банк не начислит проценты за пользование кредитными средствами. Примечательно, что кредитный лимит можно использовать многократно – как только задолженность погашена, можно снова рассчитываться кредитными средствами. Кредитка оформляется единожды, а пользоваться ею можно годами. Сейчас банки начинают выпускать кредитки, с помощью которых можно оформить рассрочку на оплаченный картой товар или услугу. При этом сумма покупки разбивается на выбранный период, а выплата происходит ежемесячно равными суммами по более низкой ставке, будто это рассрочка в обычном магазине бытовой техники. Кроме таких покупок в кредит в физических магазинах, с помощью карточки "ВСЕМОЖУ" от "Ренессанс Кредит" платежной системы MasterCard можно оформить такую поэтапную оплату на 3 года на покупку в любом онлайн магазине во всем мире – от сапог до авиабилетов.
У кредиток есть и некоторые недостатки, как и у любого кредитного предложения. Например, при условии непогашения кредита в условленный период, процентная ставка по кредитке будет выше ставки по отдельным видам займа. К тому же, некоторые банки берут комиссию за выпуск и годовое обслуживание карты. Вдобавок, за снятие наличности может сниматься процент. Тем не менее, из каждого правила есть исключение – при снятии наличных средств с кредитки "ВСЕМОЖУ" в любом банкомате Украины и мира комиссия не взимается.
Кредиты наличными в банке
В банке можно оформить и отдельный кредит на небольшую сумму. Зачастую банк предоставляет такой кредит без залога и поручителей. Наличными можно получить до 30 тыс. грн на достаточно длительный срок – 2-3 года. Необходимо отметить, что некоторые банки предоставляют возможность вернуть деньги досрочно без начисления штрафов.
Тем не менее, существуют определенные минусы таких кредитов, как вот строгие условия выплаты, несоблюдение которых ведет за собой начисление штрафов. В целом оформить такой кредит достаточно просто – понадобится лишь паспорт и ИНН. В некоторых банках наличные выдают еще и быстро, всего за час от начала заполнения заявки. Но даже с учетом этого, каждый раз, когда нужно занять даже небольшую сумму, потребуется прийти в отделение, оформить заявку и получить одобрение банка.
Кредит на конкретный товар в магазинах бытовой техники и электроники
Если деньги нужны для приобретения конкретного товара, стоит обратить внимание на этот вид займа. Совершать покупку нужно будет в том магазине, который сотрудничает с банками и предлагает товары в рассрочку или с оплатой частями. Такой кредит называется целевым, и в этом случае банк платит за товар напрямую продавцу, а клиент, в свою очередь, отдает банку одолженную сумму частями. Процедура оформления кредита происходит по месту покупки. Приятным бонусом станет отсутствие комиссии за пользование кредитом, если вернуть всю сумму банку в рамках льготного периода (например, в течение 6 месяцев).
Неудобством такого кредита является то, что выбирать товар придется только в тех магазинах, где представлены такие программы кредитования, даже если цена там не самая выгодная. Выбирать банк тоже не получится – круг банков будет ограничен теми, с которыми сотрудничает эта торговая сеть.
В любом случае, необходимо осознавать, что заём денег влечет за собой обязательства и определенные риски. Выбирая, где одалживать деньги, рассмотрите все доступные варианты. Это поможет вам избежать неприятных сюрпризов, получить наиболее выгодные условия и сэкономить на процентах.
Для увеличения нажмите на инфографику: