На сегодня таких банков 15: за прошедшую неделю временную администрацию вывели из "Укргазбанка", а ввели — в харьковском "Инпромбанке" и столичном банке "Украинская финансовая группа". В "Родовид Банке" и банке "БИГ Энергия" вчера закончились моратории. "Родовид" уже и вклады досрочно выплачивает, поэтому выпал из нашего мониторинга, а вот в "БИГ Энергии" мораторий, скорее всего, продлят.
1. Можно ли получить в банк депозит, срок которого истек? Выплачивает ли банк проценты? Есть ли лимиты по выплатам?
2. Обслуживаются ли платежные карты банка? Можно ли получить с них деньги в своих и "чужих" банкоматах или оплатить покупки в магазинах?
Арма
- Временная администрация до 16.04.2010
- Мораторий до 16.10.2009
1. По неофициальной информации банк привлек новых инвесторов, которые будут "спасать" его, но по-прежнему не выплачивает ни депозиты, ни проценты по ним. На выплаты могут претендовать только вкладчики, попавшие в сложные жизненные обстоятельства (болезнь, смерть близких родственников и т. д.).
2. Работа банкоматов и терминалов банка приостановлена. Карточки временно не обслуживаются, поэтому снять наличные в чужих банкоматах и рассчитаться за покупки нельзя.
Банк регионального развития
- Временная администрация до 24.03.2010
- Мораторий до 23.09.2009
1. Банк не выплачивает ни депозиты, ни проценты по ним. Исключение делают лишь для вкладчиков, оказавшихся в чрезвычайных обстоятельствах — по решению специальной комиссии им выплачивают до 10 тыс. грн. В банке нам сообщили, что нашелся инвестор, готовый спасать банк, и в настоящее время ведутся переговоры о его покупке.
2. Банк не выпускал платежные карты и не имеет банкоматов.
БИГ Энергия
- Временная администрация до 15.03.2010
- Мораторий до 15.03.2010
1. В банке еще на 6 месяцев продлен мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Банк по-прежнему не возвращает депозиты. На выплату могут претендовать только вкладчики банка, попавшие в форс-мажорные обстоятельства. Банк продолжает выплачивать проценты по всем депозитам (лимит: 100 грн., $100 или €50 в день).
2. Карты обслуживаются, но получить наличные можно только в кассе банка (лимит — 100 грн. в день). Снять наличные в "своих" и "чужих" банкоматах и рассчитаться за покупки карточками банка нельзя.
Владимирский
- Временная администрация до 16.07.2010
- Мораторий до 16.01.2010
1. Банк выплачивает проценты по действующим вкладам, а также вкладам, срок которых истек после введения временной администрации (лимит выплаты — до 200 грн. в месяц на каждый депозит). Получить проценты и основную сумму вклада, срок которого истек до введения ВА, а также вклады досрочно возможно только по заявлению о форс-мажорных обстоятельствах. Размер выплаты определяется индивидуально. Также банк начал выплаты пенсий и прочих социальных выплат с текущих счетов (лимит — до 1 тыс. грн.), а также принимает заявления о переводе средств с социальных счетов на счета в других банках.
2. Банк не выпускал карт для физических лиц и не имеет банкоматов.
Днистер
- Временная администрация до 16.04.2010
- Мораторий до 16.10.2009
1. Банк выплачивает проценты по всем вкладам. Лимит выплат на одного клиента: 100 грн., $15 или €10 евро в неделю. Депозиты, независимо от срока их окончания, пока не выплачиваются.
2. Банкоматы и карточки заблокированы. Средства с них получить нельзя ни в банкоматах, ни в отделениях. Рассчитаться в магазине также невозможно.
Захидинкомбанк
- Временная администрация до 12.02.2010
- Мораторий до 12.02.2010
1. Банк выплачивает вклады до 1 тыс. грн., срок которых истек. Более крупные депозиты выплачивают только тем, кто предоставляет документы, подтверждающие потребность в деньгах для оплаты срочного лечения, операции, обучения. Также банк предлагает вкладчикам оплачивать долгами по процентам коммунальные услуги и услуги связи, обменивать вклады на товары юрлиц-должников банка и частичную выплату вкладов через платежную карту, с которой можно оплатить покупки в сети супермаркетов Луцка. Кроме того, банк продолжает выплачивать проценты по вкладам. Лимит выплаты: до 250 грн., $30 или €20. По неофициальной информации потенциальный инвестор подписал соглашение о намерениях и проводит аудит банка.
2. Получить наличные по картам банка можно только в отделениях банка. Лимит по снятию наличных — 500 грн. (может быть увеличен до 1 тыс. грн.). Рассчитаться картой можно только в собственной сети терминалов (в Луцке и некоторых областных центрах). Лимит расчетов — 500 грн.
Инпромбанк
- Временная администрация до 10.09.2010
- Мораторий до 10.12.2009
1. Банк не выплачивает ни вкладов, ни процентов.
2. Карточки банка заблокированы. Снять с них наличные и рассчитаться ими в магазине невозможно.
Киев
- Временная администрация до 09.02.2010
- Мораторий до 09.02.2010
1. Банк продолжает выплату процентов по всем вкладам, а также самих вкладов, срок которых истек. Также банк в большинстве случаев возвращает вклады досрочно. Периодически бывают перебои с возвратом депозитов в долларах и евро из-за недостатка наличной валюты в кассах.
2. Карты банка обслуживаются. Лимит снятия наличных в своих банкоматах — 1000 грн. в сутки. В call-центре сообщили, что большинство банкоматов нормально работают и регулярно заправляются наличными. Ни снять деньги в "чужих" банкоматах, ни рассчитаться карточкой в магазинах по-прежнему нельзя.
- Банк рекапитализирован
Надра Банк
- Временная администрация до 10.02.2010
- Мораторий до 10.02.2010
1. Банк продолжает частичные выплаты по депозитам. Если у вас закончился в банке вклад до 1 тыс. грн. (или эквивалент в валюте), вы сможете забрать его целиком. Если у вас закончился вклад до 10 тыс. грн., вы сможете забрать 50% от суммы, если от 10 до 150 тыс. грн., то 20% от суммы. По вкладам от 150 до 500 тыс. грн. банк продолжает выплачивать 20% от суммы вклада, но только в течение месяца, в котором закончился вклад (в сентябре можно получить выплату по вкладу, срок которого истек в сентябре). Все перечисленные предложения действительны при условии пролонгации остатка вклада на срок не менее 4 месяцев. Кроме того, банк продолжает выплачивать проценты по всем вкладам по такой схеме: 50% — единоразово через кассу, 50% — на текущий или карточный счет (лимит снятия наличных с этих счетов: 100 грн., $15, €10 в день). Также банк предлагает вкладчикам возможность направить "замороженные" депозиты на оплату товаров и услуг клиентов банка-юридических лиц. Лимит таких покупок — от 10 тыс. до 1,2 млн грн. Вклады от 200 тыс. до 1,2 млн грн. можно направить только на покупку готовой недвижимости у застройщиков-партнеров банка.
2. Карты банка обслуживаются. С пенсионных, социальных и кредитных карт в сети отделений и банкоматов банка, а также в торговой сети можно снять или потратить не более 1 тыс. грн. в день (или эквивалент). По всем картам банка в "чужих" банкоматах можно снять не более 50 грн. (с комиссией). Лимит расчетов в магазинах — 500 грн. в сутки. Если не пользоваться карточкой в течение месяца, то лимит можно "накопить" до 15 тыс. грн. и использовать его для крупных покупок и оплаты обучения, медицинских и туристических услуг (по безналичному расчету, по счету-фактуре).
- Является временным участником Фонда гарантирования
- Банк ожидает государственной помощи (вливания капитала)
Национальный кредит
- Временная администрация до 19.12.2009
- Мораторий до 18.12.2009
1. Банк предложил схему частичной выплаты депозитов тем клиентам, которым срочно нужны деньги: вкладчик получает 55% депозита, а остаток вносит на депозит на 2 года. Кроме того, банк продолжает возвращать вкладчикам депозиты до 5 тыс. грн., срок которых истек, а по более крупным вкладам предлагает или пролонгировать их на срок 1 год, или растянуть выплаты на 5—12 месяцев. Банк выплачивает проценты по всем вкладам.
2. Карточки банка обслуживаются. Снять наличные можно только в банкоматах и отделениях банка (лимит — 300 грн). Рассчитаться карточками банка в магазинах нельзя.
Столица
- Временная администрация до 19.07.2010
- Мораторий до 19.01.2010
1. Банк начал выплаты по депозитным договорам, срок которых истек до 31 августа 2009 года, а сумма вклада вместе с процентами не превышает 5 тыс. грн. (или эквивалент в валюте). Ни более крупные вклады, ни проценты по ним банк не выплачивает. Исключение составляют лишь выплаты депозитов по заявлениям пенсионеров и клиентов, попавших в сложные жизненные обстоятельства и нуждающихся в лечении. Лимит выплаты определяется индивидуально.
2. Банк обслуживает текущие счета физлиц, но карточки счета по-прежнему заблокированы, поэтому ни снять с них наличные, ни рассчитаться невозможно.
Трансбанк
- Временная администрация до 01.03.2010
- Мораторий до 02.12.2009
1. Банк пока не проводит выплат по вкладам. Исключение делают только для клиентов в критических ситуациях (по заявлению). Также банк проводит выплаты процентов пенсионерам и вкладчикам, чей вклад не более 5 тыс. грн., $1 тыс. или €1 тыс. По неофициальной информации переговоры о покупке банка завершены и в НБУ утвердил план оздоровления банка.
2. Карточки банка по-прежнему заблокированы. С них нельзя снять наличные и заплатить за покупки.
Украинская финансовая группа
- Временная администрация до 13.09.2010
- Мораторий до 13.12.2009
1. Банк не возвращает депозиты (ни срок которых истек, ни досрочно) и не выплачивает проценты по вкладам.
2. Банк не выпускал платежных карт и не имеет собственных банкоматов.
Укрпромбанк
- Временная администрация до 21.01.2010
- Мораторий до 21.01.2010
1. В банке по-прежнему обещают выдавать депозиты вкладчикам старше 75 лет (сумма не более 5 тыс. грн., $650 или €450), клиентам, оказавшимся в форс-мажорных обстоятельствах (по решению комиссии) и проценты по всем вкладам (лимит выплаты процентов — до 1000 грн. в сутки). Однако вкладчики банка говорят, что банк из-за отсутствия денег в кассах практически не проводит выплат по вкладам, а проценты выплачивает не более 500 грн. в день.
2. Эмитированные банком карточки VISA обслуживаются только в сети банкоматов и терминалов банка (в том числе в отделениях банка) и за границей. Снять наличные и заплатить этими картами через другие украинские банки невозможно. Лимиты по этим и другим картам: снятие наличных — не более 1000 грн. в день, оплата товаров и услуг — не более 5000 грн. в день. Если карта была открыта после 15 мая, то для нее действуют повышенные лимиты (3—15 тыс. грн.). Однако клиенты банка сообщают, что ни в банкоматах, ни в кассах банка снять деньги практически невозможно.
- Является временным участником Фонда гарантирования вкладов
- Банк ожидает государственной поддержки (рекапитализации)
ЧТО БУДЕТ С БАНКАМИ
За прошедшую неделю еще два банка попали под контроль НБУ. Немудрено, ведь еще в июле замглавы НБУ Анатолий Шаповалов говорил, что обязательства перед клиентами не выполняют 20 банков, а с тех пор ситуация только стала хуже. Банковские проблемы объясняют недавними курсовыми скачками и снижением доверия вкладчиков (за август вклады физлиц в гривне сократились почти на 5%, чего не бывало с начала года!).
"Резкие скачки курса приводят к ухудшению качества кредитных портфелей банков, а значит, и их платежеспособности", — объясняет аналитик ИК Dragon Capital Виталий Ваврищук. Сейчас курс вроде бы стабилизировался, но доверие вкладчиков и прирост депозитов — на нуле. Наши эксперты предрекают увеличение числа проблемных банков. Например, по мнению главного аналитика рейтингового агентства "Эксперт-Рейтинг" Виталия Шапрана, до конца года еще 10—20 банков могут отдать временным администрациям. Эксперты считают, что это будут преимущественно мелкие и средние банки, которые не смогли адаптироваться к ситуации на рынке и у акционеров которых нет возможности поддерживать свои финучреждения. Почти гарантия, что "временщиками" станут банки, которые сегодня не возвращают вклады. Этот сценарий вписывается в недавнее заявление главы НБУ Владимира Стельмаха о том, что "временных администраций будет больше". Поэтому, если вам не отдают вклад, не медлите с подачей иска в суд, тогда вы можете успеть забрать деньги до введения полного контроля НБУ.
Проблемные банки в нынешних условиях могут надеяться только на поиск новых инвесторов. Например, 5 из нынешних 15 банков с временной администрацией нашли новых будущих владельцев. Не исключено, что найти инвестора удастся еще 1—2 банкам. У оставшихся два пути: ликвидация и рекапитализация. Последний путь светит только крупным банкам, и то не всем. Так, например, недавно стало известно, что Кабмин и НБУ вроде бы решили судьбу "Укрпромбанка" — его вкладчиков переведут в другой банк. В какой именно и когда — непонятно. Непонятна пока и судьба банка "Надра". Хотя глава совета НБУ Петр Порошенко заявил, что "до 10 октября Кабмином и НБУ будет принято решение по "Надра" и "Укрпромбанку". Есть надежда, что эти банки спасут до президентских выборов — премьер Тимошенко, скорее всего, захочет заработать еще немного голосов избирателей на спасении двух крупных банков.