Фото с сайта VisualPhotos
Каждую неделю мы отслеживаем ситуацию в банках с временной администрацией — как они выплачивают вклады и проценты и обслуживают платежные карты. За неделю проблемных банков стало он один меньше — 14: временную администрацию вывели из банка "Киев", который летом был накачан государственным капиталом. Напомним, что полторы недель назад временную администрацию ввели "Инпромбанке" и банке "Украинская финансовая группа". А на прошлой неделе в "Родовид Банке", "Банке регионального развития" и банке "БИГ Энергия" продлили моратории.
1. Можно ли получить в банк депозит, срок которого истек? Выплачивает ли банк проценты? Есть ли лимиты по выплатам?
2. Обслуживаются ли платежные карты банка? Можно ли получить с них деньги в своих и "чужих" банкоматах или оплатить покупки в магазинах?
АРМА
- Временная администрация до 16.04.2010
- Мораторий до 16.10.2009
1. Банк привлек нового инвестора, который будут "спасать" его, но по-прежнему не выплачивает ни депозиты, ни проценты по ним. На выплаты могут претендовать только вкладчики, попавшие в сложные жизненные обстоятельства (болезнь, смерть близких родственников и т. д.).
2. Работа банкоматов и терминалов банка приостановлена. Карточки временно не обслуживаются, поэтому снять наличные в чужих банкоматах и рассчитаться за покупки нельзя.
БАНК РЕГИОНАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ
- Временная администрация до 23.03.2010
- Мораторий до 23.03.2010
1. Банк не выплачивает ни депозиты, ни проценты по ним. Исключение делают лишь для вкладчиков, оказавшихся в чрезвычайных обстоятельствах — по решению специальной комиссии им выплачивают до 10 тыс. грн. В банке нам сообщили, что нашелся инвестор, готовый спасать банк, и в настоящее время ведутся переговоры о его покупке.
2. Банк не выпускал платежные карты и не имеет банкоматов.
БИГ ЭНЕРГИЯ
- Временная администрация до 15.03.2010
- Мораторий до 15.03.2010
1. В банке еще на 6 месяцев продлен мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Он не касается вкладов физлиц, но банк по-прежнему не возвращает депозиты. На выплату могут претендовать только вкладчики банка, попавшие в форс-мажорные обстоятельства. Банк продолжает выплачивать проценты по всем депозитам (лимит: 100 грн., $100 или €50 в день).
2. Карты обслуживаются, но получить наличные можно только в кассе банка (лимит — 100 грн. в день). Снять наличные в "своих" и "чужих" банкоматах и рассчитаться за покупки карточками банка нельзя.
ВЛАДИМИРСКИЙ
- Временная администрация до 16.07.2010
- Мораторий до 16.01.2010
1. В сентябре банк планирует погасить долги по процентам по текущему месяцу по действующим вкладам, а после увеличения капитала, которое запланирован на октябрь, — и по другим вкладам. Банк выплачивает проценты по действующим вкладам, а также вкладам, срок которых истек после введения временной администрации, но не более 200 грн. в месяц на каждый депозит. Также банк проводит выплаты вкладчикам, оказавшихся в сложных жизненных обстоятельствам. Размер выплаты определяется индивидуально. Также банк начал выплаты пенсий и прочих социальных выплат с текущих счетов (лимит — до 1 тыс. грн.), а также принимает заявления о переводе средств с социальных счетов на счета в других банках.
2. Банк не выпускал карт для физических лиц и не имеет банкоматов.
ДНИСТЕР
- Временная администрация до 16.04.2010
- Мораторий до 16.10.2009
1. Банк выплачивает проценты по всем вкладам. Лимит выплат на одного клиента: 100 грн., $15 или €10 евро в неделю. Депозиты, независимо от срока их окончания, пока не выплачиваются.
2. Банкоматы и карточки заблокированы. Средства с них получить нельзя ни в банкоматах, ни в отделениях. Рассчитаться в магазине также невозможно.
ЗАХИДИНКОМБАНК
- Временная администрация до 12.02.2010
- Мораторий до 12.02.2010
1. Банк выплачивает вклады до 1 тыс. грн., срок которых истек. Более крупные депозиты выплачивают только тем, кто предоставляет документы, подтверждающие потребность в деньгах для оплаты срочного лечения, операции, обучения. Также банк предлагает вкладчикам оплачивать долгами по процентам коммунальные услуги и услуги связи, обменивать вклады на товары юрлиц-должников банка и частичную выплату вкладов через платежную карту, с которой можно оплатить покупки в сети супермаркетов Луцка. Кроме того, банк продолжает выплачивать проценты по вкладам. Лимит выплаты: до 250 грн., $30 или €20. Администратор банка нашел инвестора, который готовится к покупке банка.
2. Получить наличные по картам банка можно только в отделениях банка. Лимит по снятию наличных — 500 грн. (может быть увеличен до 1 тыс. грн.). Рассчитаться картой можно только в собственной сети терминалов (в Луцке и некоторых областных центрах). Лимит расчетов — 500 грн.
ИНПРОМБАНК
- Временная администрация до 10.09.2010
- Мораторий до 10.12.2009
1. Банк не выплачивает ни вкладов, ни процентов.
2. Карточки банка заблокированы. Снять с них наличные и рассчитаться ими в магазине невозможно.
НАДРА БАНК
- Временная администрация до 10.02.2010
- Мораторий до 10.02.2010
1. Банк продолжает частичные выплаты по депозитам. Если у вас закончился в банке вклад до 1 тыс. грн. (или эквивалент в валюте), вы сможете забрать его целиком. Если у вас закончился вклад до 10 тыс. грн., вы сможете забрать 50% от суммы, если от 10 до 150 тыс. грн., то 20% от суммы. По вкладам от 150 до 500 тыс. грн. банк продолжает выплачивать 20% от суммы вклада, но только в течение месяца, в котором закончился вклад (в сентябре можно получить выплату по вкладу, срок которого истек в сентябре). Все перечисленные предложения действительны при условии пролонгации остатка вклада на срок не менее 4 месяцев. Кроме того, банк продолжает выплачивать проценты по всем вкладам по такой схеме: 50% — единоразово через кассу, 50% — на текущий или карточный счет (лимит снятия наличных с этих счетов: 100 грн., $15, €10 в день). В редакцию поступили жалобы о том, что некоторые отделения банка задерживают частичные выплаты по вкладам из-за недостатка средств в кассах. Также банк предлагает вкладчикам возможность направить "замороженные" депозиты на оплату товаров и услуг клиентов банка-юридических лиц. Лимит таких покупок — от 10 тыс. до 1,2 млн грн. Вклады от 200 тыс. до 1,2 млн грн. можно направить только на покупку готовой недвижимости у застройщиков-партнеров банка.
2. Карты банка обслуживаются. С пенсионных, социальных и кредитных карт в сети отделений и банкоматов банка, а также в торговой сети можно снять или потратить не более 1 тыс. грн. в день (или эквивалент). По всем картам банка в "чужих" банкоматах можно снять не более 50 грн. (с комиссией). Лимит расчетов в магазинах — 500 грн. в сутки. Если не пользоваться карточкой в течение месяца, то лимит можно "накопить" до 15 тыс. грн. и использовать его для крупных покупок и оплаты обучения, медицинских и туристических услуг (по безналичному расчету, по счету-фактуре).
- Является временным участником Фонда гарантирования
- Банк ожидает государственной помощи (вливания капитала)
НАЦИОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ
- Временная администрация до 19.12.2009
- Мораторий до 18.12.2009
1. Банк продолжает частично выплачивать депозиты: можно забрать 55% вклада при условии перевложения остатка на депозит на 2 года. Кроме того, банк продолжает возвращать вкладчикам депозиты до 5 тыс. грн., срок которых истек, а по более крупным вкладам предлагает или пролонгировать их на срок 1 год, или растянуть выплаты на 5—12 месяцев. Банк выплачивает проценты по всем вкладам.
2. Карточки банка обслуживаются. Снять наличные можно только в банкоматах и отделениях банка (лимит — 300 грн). Рассчитаться карточками банка в магазинах нельзя.
РОДОВИД БАНК
- Временная администрация до 15 марта 2010
- Мораторий до 15 октября 2009
1. В банке продлен на 1 месяц мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Он не распространяется на вклады физлиц. Сейчас банк полностью выплачивает вклады (в том числе в ряде случаев досрочно) и проценты по ним.
2. Карты банка обслуживаются в нормальном режиме. Лимиты восстановлены на дкризисном уровне: снять наличные и потратить по карте в магазине можно до 5—25 тыс. грн. в сутки в зависимости от типа карты (до 5 операций в день). Лимиты могут быть изменены по звонку в call-центр банка.
- Банк рекапитализирован
СТОЛИЦА
- Временная администрация до 19.07.2010
- Мораторий до 19.01.2010
1. Банк выплачивает деньги только тем вкладчикам, чьи депозиты закончились до 31 августа 2009 года, а сумма вклада вместе с процентами не превышает 5 тыс. грн. (или эквивалент в валюте). Ни более крупные вклады, ни проценты по ним банк не выплачивает. Исключение составляют лишь выплаты депозитов по заявлениям пенсионеров и клиентов, попавших в сложные жизненные обстоятельства и нуждающихся в лечении. Лимит выплаты определяется индивидуально.
2. Банк обслуживает текущие счета физлиц, но карточки счета по-прежнему заблокированы, поэтому ни снять с них наличные, ни рассчитаться невозможно.
ТРАНСБАНК
- Временная администрация до 01.03.2010
- Мораторий до 02.12.2009
1. Банк пока не проводит выплат по вкладам. Исключение делают только для клиентов в критических ситуациях (по заявлению). Также банк проводит выплаты процентов пенсионерам и вкладчикам, чей вклад не более 5 тыс. грн., $1 тыс. или €1 тыс. По неофициальной информации переговоры о покупке банка завершены и в НБУ утвердил план оздоровления банка.
2. Карточки банка по-прежнему заблокированы. С них нельзя снять наличные и заплатить за покупки.
УКРАИНСКАЯ ФИНАНСОВАЯ ГРУППА
- Временная администрация до 13.09.2010
- Мораторий до 13.12.2009
1. Банк не возвращает депозиты (ни срок которых истек, ни досрочно) и не выплачивает проценты по вкладам.
2. Банк не выпускал платежных карт и не имеет собственных банкоматов.
УКРПРОМБАНК
- Временная администрация до 21.01.2010
- Мораторий до 21.01.2010
1. Банк начал выплаты депозитов молодежи до 20 лет, сумма вкладов которых не превышает 5 тыс. грн., $650 или €450. Также с 25 сентября банк начнет частичные выплаты (10% от суммы вклада) по депозитам, срок которых истек до 1 марта 2009 года, а сумма не превышает 10 тыс. грн., $1250 или €1000. Указанные выплаты проводятся или будут проводиться на платежную карту банка. Также в банке по-прежнему обещают выдавать депозиты вкладчикам старше 75 лет (сумма не более 5 тыс. грн., $650 или €450), клиентам, оказавшимся в форс-мажорных обстоятельствах (по решению комиссии) и проценты по всем вкладам (лимит — до 1000 грн. в сутки). Однако вкладчики банка говорят, что получить деньги сложно, так как в большинстве отделений и банкоматов деньги отсутствуют.
2. Эмитированные банком карточки VISA обслуживаются только в сети банкоматов и терминалов банка (в том числе в отделениях банка) и за границей. Снять наличные и заплатить этими картами через другие украинские банки невозможно. Лимиты по этим и другим картам: снятие наличных — не более 1000 грн. в день, оплата товаров и услуг — не более 5000 грн. в день. Если карта была открыта после 15 мая, то для нее действуют повышенные лимиты (3—15 тыс. грн.). Однако клиенты банка сообщают, что ни в банкоматах, ни в кассах банка снять деньги практически невозможно.
- Является временным участником Фонда гарантирования вкладов
- Банк ожидает государственной поддержки (рекапитализации)
СПРАШИВАЛИ — ОТВЕЧАЕМ
"Банк, в котором у меня был вклад, ликвидируется. Возникнут ли проблемы с получением денег от фонда, если я вышла замуж и сменила фамилию (паспорт уже на новую фамилию)?" — Александра, г. Киев
Отвечает пресс-служба Фонда гарантирования вкладов физлиц:
Для того чтобы получить выплату от Фонда гарантирования, вам необходимо для начала обратиться к ликвидатору банка с просьбой об изменении ваших персональных данных в его базе (кстати, по условиям любых договоров с банками вы обязаны сообщать банку о существенных изменениях в ваших данных — адреса проживания, телефонов, фамилии и т. д.). Для этого нужно, кроме депозитного договора, паспорта, кода и свидетельства о браке, предоставить также справку из районного паспортного стола для подтверждения факта обмена паспорта (в справке обязательно должны быть указаны номера старого и нового документов). Ликвидатор обновит информацию о вас и предоставит ее фонду, и после этого вы получите возмещение. Проделать все это лучше до начала выплат из фонда, хотя возможно на любом этапе — и когда выплаты идут через банки-агенты, и позднее, когда фонд возвращает деньги уже в индивидуальном порядке. Если обращаться к ликвидатору вам неудобно (например, в вашем городе закрыли все отделения банка, а его главный офис в другом городе), вы можете обратиться в фонд.
"В августе 2008 года мы взяли валютный кредит на покупку машины в банке "Надра". Последние месяцы платим по нему из последних сил. При этом банк отказывается пойти навстречу и пересмотреть условия кредита, перевести его в гривню. Посоветуйте, что делать?" — Татьяна, г. Киев
Отвечает редактор рубрики "Твое. Деньги" Антон Одарюк:
В пресс-службе банка "Надра" нам сообщили, что в банке есть и довольно активно работают программы реструктуризации кредитов. В частности, банк участвует в валютных аукционах НБУ для заемщиков, предлагает заемщикам увеличить срок кредита, "кредитные каникулы". Детально комментировать именно вашу ситуацию в банке отказались, однако предположили, что, скорее всего, причина сложившейся ситуации в том, что вы отказались от других вариантов реструктуризации, кроме конвертации валютного кредита в гривню. А такой возможности заемщикам банк не предлагает.