Фото А. Искритской
В условиях стремительной инфляции (по официальным данным, за июнь она составила 0,8%, а с начала года — 15,5%), перед потребителем остро становится вопрос в сбережении кровно заработанных средств. И если в прошлом году можно было неплохо заработать, вложив деньги в инвестфонды, то сейчас единственным надежным способом если не преумножить, то хотя бы сохранить свои деньги, является депозит (такую же высокую доходность показывают вклады в кредитных союзах, но они не дают никаких гарантий в случае своего банкротства).
Поклонникам надежных инструментов сбережения финансисты преподносят приятные сюрпризы — поднимают ставки по депозитам. За последние два месяца доходность по вкладам в гривне выросла на 2-4%, в долларах и евро — на 0,5-1,5%. Конечно, банки делают это не из-за любви к своим клиентам. Объяснить "лояльный подход" можно отсутствием средств на рынке капитала. Оскудевшие из-за щедрой выдачи кредитов банковские "закрома" требуют финансовых вливаний, и немалых.
ЛИДЕРЫ ПРЕДЛОЖЕНИЙ. Ставки по вкладам в национальной валюте колеблются от 20 % до 12 % ( здесь и дальше – данные по депозитам на один год без учета акций). Доллар можно выгодно "пристроить" под 13 – 14 %. Выгодные ставки по евро находятся в диапазоне от 13,5 % до 12 % ( рейтинг депозитных программ представлены в таблице).
Не стоит забывать и об акционных продуктах, которые предлагают банки в период летнего затишья. Так, некоторые банки разыгрывают ценные призы среди вкладчиков, другие — позволяют досрочно снимать часть средств с депозитного счета без потери процентов либо дарят до 5% к вкладу. Поэтому, принеся свои кровные в банк, поинтересуйтесь: возможно, как раз сейчас по одной из его программ проходит выгодная акция.
ДАЛЬНЕЙШИЕ ПОДСЧЕТЫ. Однозначного фаворита среди самых популярных валют выделить нельзя. Номинально, гривна выигрывает в процентной ставке. Но необходимо учитывать тот факт, что большинство экспертов, кроме Национального Банка, обещают уже к концу года удешевление гривны. "Думаю, что к концу лета мы сможем увидеть курс около 4.9—5.00", — говорит ведущий эксперт экономических программ украинского центра экономических и политических исследований им. Разумкова Константин Кузнецов. Аналогичного мнения придерживается и Игорь Смихотур, начальник управления казначейских операций "Родовид Банка": "Если на июль-август наличный курс доллара составит 4,60—4,80 грн./$, то до конца года он может вырасти до 4,8—5,0". В целом, среди прогнозов специалистов рынка курс колеблется от 4,8 до 5,10 к концу года. Хотя банкиры говорят, что во многом это будет зависеть от того, какие изменения будут внесены в бюджет. Если соцвыплат будет много, то мы получим новый виток инфляции, и доллар снова будет стремиться к 4,5.
Сейчас американскую валюту можно купить на наличном рынке по курсу 4,57-4,62, евро — по 7,25-7,34. Процент по депозиту в долларах составляет 12 – 13%. Возьмем для упрощения подсчетов усредненный прогноз курса доллара – 4,95. Добавляем к этому курсовую разницу, которая исходя их прогнозов экспертов, составит около 6 %. В таком случае депозит в долларе с последующей конвертацией в гривну принесет доходность в 19 –20 %. Поскольку курс евро связан со стоимостью доллара как на мировых рынках, так и в Украине, то можно смело строить аналогичный прогноз и прибавлять 6 % к ставкам по евровкладам. Получаем 18 – 19,5 % прибыли. Ставки по гривневым депозитам ушли не намного дальше.
ПРОГНОЗЫ. До конца лета ставки по депозитам могут еще немного подрасти. По словам аналитика ИК "Альфа-Капитал Украина" Андрея Зарипова, к осени можно ждать повышение ставок по гривневым депозитам на 1-2 %, по валютным — еще на 0,5%". С ним согласен и финансовый директор компании "Простобанк Консалтинг" Александр Седых: "Летом, по прогнозам, ставки будут только укрепляться. Возможно, они поднимутся к осени на 1-2%".
На первый взгляд, перспективы заработка неплохие. Но не стоит забывать об инфляции. Прогнозы на второе полугодия совсем не радужные — начиная от кабминовских 15,9%, заканчивая Всемирным банком, который ухудшил прогноз обесценивания гривны до 21,5 %. Учитывая, что лучшие предложения по депозитам в гривне находятся на уровне 19 – 20%, получается, что воспользовавшись депозитной программой, клиент в лучшем случае сохраняет свои средства.
ВЫБИРАЕМ ДЕПОЗИТ
1. Обращайте внимание, начисляются ли одинаковые проценты на всем сроке размещения денег. Также, если депозит позволяет снимать или вносить деньги, начисляются ли проценты на постоянную или минимальную сумму.
2. Узнайте, может ли банк по своему усмотрению менять процентную ставку.
3. Чтобы быть уверенным в надежности банка, убедитесь, что он является участником Фонда гарантирования вкладов физлиц. Этот фонд обязуется вернуть клиенту до 50 тыс. гривен, если банк разорится.
4. При выборе вкладов с ежемесячной выплатой процентов обратите внимание на то, будут проценты начисляться на карту, или за ними придется каждый раз ездить в отделение.
5. Разбивайте доверенную сумму вклада на несколько частей. Если возникнет необходимость сделать важную покупку и забрать часть денег, вы потеряете проценты только по части вклада.
6. Уточните условия досрочного расторжения вклада. Некоторые банки назначают высокие штрафные санкции.
7. Делайте вклады в разных банках и разных валютах для минимизации рисков. Эксперты советуют 70% вкладывать в гривне, остальные 30 в равных долях — в долларах и евро.
Елена Косыгина, Александр Воронин