Как в нынешнем году будут меняться условия выдачи кредитов
Для большинства обычных людей ипотечные и автокредиты стали недоступными. Что же было делать банкам, ставки которых зашкаливают? Они пошли разными путями. Некоторые заморозили кредитование. Другие перешли на высокорискованное беззалоговое потребительское кредитование: наличными или на кредитную карту. "Этот рынок оказался намного менее чувствительным к росту стоимости ресурсов, чем ипотечный или автомобильный", — говорит начальник управления розничными продажами физическим лицам "Эрсте Банка" Дмитрий Гавриков.
Читайте также: Ставки по ипотеке продолжают расти
НА ВСЕ 100%. А дело в том, что средние ставки здесь и без того были огромными — 53%. Поэтому дополнительный рост на 5%, до 58%, мало отразился на рынке. Максимальная реальная ставка, которую просят, тоже не изменилась. Сейчас она составляет 108% годовых. Неудивительно, что кредиты наличными не разбирают как горячие пирожки. "Банки сегодня кредитуют, но не в большом объеме, — говорит начальник департамента методологии и разработки банковских продуктов "Еврогазбанка" Константин Кононенко. — В основном на рынке работают крупные розничные банки с разветвленной сетью продаж. Эффективная ставка по кредитам наличными — от 30% до 70% годовых. Она зависит от срока кредита, его цели и других факторов".
Читайте также: Ставки по автокредитам пойдут вниз
БЕЗ ПРИДИРОК. Но, несмотря на небольшое охлаждение рынка беззалоговых кредитов, они все равно остаются востребованными. По словам Константина Кононенко, не многие могут делать дорогие покупки (бытовую технику, компьютеры и т.д.) с одной зарплаты. Вот они и вынуждены влезать в долги. Именно поэтому, несмотря на свою дороговизну, кредиты наличными продолжают оставаться востребованными. Добавляют им привлекательности невысокие требования банков к потенциальным заемщикам. Главное условие: наличие ежемесячного дохода, который позволяет погашать кредит. И даже это требование выдвигают не все банки. Некоторые все еще готовы выдавать такие займы без справки о зарплате.
СТАВКИ СДЕЛАНЫ. В 2013 году, по прогнозам Дмитрия Гаврикова, банки продолжат делать ставку на высокодоходное беззалоговое кредитование. Поэтому количество финучреждений, которые их выдают, может только вырасти. А вот ставки могут немного снизиться (на 1—2%, до 56—57% в среднем). "Стоимость гривни (в частности, депозитов) с начала нынешнего года уже начала уменьшаться, — объясняет заместитель директора по розничному бизнесу "Надра Банка" Виталий Бачинский. — Логично предположить, что в связи с ростом конкуренции и уменьшением стоимости гривни стоимость беззалоговых кредитов в 2013 году также будет снижаться". В то же время, по мнению Константина Кононенко, в первом квартале этого года ставки точно не изменятся.
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ: НЕ ДОРОЖАЮТ
Давно канули в лету времена, когда банки рассылали кредитные карты по почте, как "письма счастья". Сейчас их получить уже не так просто. Кредитки без справки о доходах предлагают только 6 банков из 50 крупнейших. А всего их выдают 14 банков из 50 (без учета овердрафтов под зарплату). При этом средние реальные ставки по ним, по данным банкиров, — 44—48% годовых. И эта цена не отличается от прошлогодней.
ПРИВЫЧКА. Основная причина неизменности ставок по кредитным картам — попытки банков "перевоспитать" клиентов. "Банки пытались с помощью кредитных карт и беспроцентного периода кредитования перевести клиентов из банкоматов в торговую сеть, поэтому старались не поднимать по ним ставки, — объясняет Виталий Бачинский. — Но несмотря на преимущества кредитной карты перед обычным кредитом, доля кредитных карт в Украине низкая — всего 20% от всех активных карт. Дело в том, что выпуск кредитной карты занимает определенное время, а получить обычный (бланковый) кредит можно в тот же день, с минимумом документов". По мнению опрошенных банкиров, из-за такой невысокой популярности кредиток в нашей стране в этом году пока не стоит ждать повышения процентов по ним.