Прогнозы экспертов: чего стоит бояться вкладчикам
Рассуждения финансистов о возможности второй волны кризиса вызвали ажиотаж среди украинских вкладчиков банков. Люди бросились забирать гривневые депозиты и переводить их в доллары. Из-за такого оттока и действий НБУ, который тоже изымает у них гривню, банки были вынуждены поднять ставки по гривневым депозитам — они уже достигают 29% годовых. Впрочем, даже это не помогло. По данным НБУ, в сентябре общая сумма денег физлиц на депозитах сократилась на 3 млрд грн, до 300,3 млрд грн. И это при том, что последний раз такой большой отток вкладов был три года назад — в сентябре 2009-го, когда из банков ушло 1,6 млрд грн. Обеспокоившись ситуацией, мы решили узнать, возможно ли в Украине повторение сценария-2008, когда в банки массово вводились временные администрации и был мораторий на досрочное снятие депозитов. А также посоветовать вам, как сегодня нужно выбирать банк тем, кто решил воспользоваться высокими ставками и отдать свои сбережения на депозит.
ВСЕ ПОД КОНТРОЛЕМ. Все опрошенные нами финансовые эксперты сошлись в одном: в этом году повторение кризиса-2008 невозможно. "Сейчас слишком мало предпосылок к этому, — объясняет финансовый эксперт, управляющий трейдер компании "ММСИС инвестментс" Константин Кондаков. — Во-первых, в 2008 году был очень сильный отток капитала из Украины — теперь его нет. Во-вторых, экономика растет, и хочется верить, что парламентские выборы пройдут без эксцессов". А, по мнению замдиректора рейтингового агентства "Эксперт-Рейтинг" Виталия Шапрана, дополнительным фактором стабильности стало то, что банки выдают гораздо меньше валютных займов, чем в 2008-м. "Кредиты в валюте выдают только компаниям-экспортерам, которые получают выручку в валюте, поэтому риски невозврата в связи с падением курса гривни минимальны", — объясняет эксперт. Кроме того, как и в случае с курсом валюты, НБУ жестко контролирует банки. "Если у какого-то банка возникнут проблемы, НБУ выделит ему достаточную сумму в кредит", — успокаивает эксперт консалтинговой фирмы MPP Consulting Павел Мельник.
ТАБУ НА МОРАТОРИЙ. Для большего успокоения людей власти даже внесли изменения в законодательство. Компенсацию вкладчикам банков-банкротов законодатели увеличили со 150 тыс. грн до 200 тыс. грн и отдельно прописали, что в будущем ее размер нельзя снижать. Кроме этого, теперь выплаты вкладчикам банков-банкротов будут проходить не через один-два банка, как раньше, а через несколько десятков. Очень важно и то, что больше не будет мораториев на выплату депозитов физлиц. А раньше их вводили одновременно с временной администрацией. Вдобавок, возврат депозитов проблемного банка будет происходить быстрее — за семь дней, а не 60, как раньше. И временная администрация может вводиться максимум на три мес., а для крупнейших (системообразующих) банков — шесть мес. При том что раньше ее вводили на полгода, а потом этот срок могли продлевать.
Упростят и процедуру выплаты компенсаций. Сначала отберут несколько десятков банков из участников Нацсистемы массовых электронных платежей. "Во всех отделениях этих учреждений установят специальные терминалы, — объясняет директор-распорядитель Фонда гарантирования вкладов физлиц Андрей Оленчик. — Клиент, придя в любой из этих банков, должен будет предъявить документы. Кассир проверит информацию и выплатит сумму вклада из средств банка. Затем банк получит компенсацию от фонда. Этот механизм должен заработать в начале 2013 года. Предусмотрена и возможность выдачи Нацбанком, а также правительством, кредитов для фонда — для выполнения обязательств.
СТАВКИ: ЖДЕМ СНИЖЕНИЯ
В этом году ставки по банковским депозитам рекордно выросли. Сейчас они в среднем составляют 19—20% годовых. А во многих банках достигают 25—26% по "коротким" вкладам. Хотя еще год назад средние ставки находились на уровне 12—13%, а по краткосрочным вкладам достигали 15—16%. Причина удорожания депозитов — действия НБУ. Чтобы сдержать инфляцию, он изымает у банков гривню. Вот им и приходится брать ее у населения под высокий процент. "Если же НБУ удешевит гривню для банков, он может вызвать снижение ее курса, а сейчас у него таких планов нет — объясняет Павел Мельник. — Но как только будет принято решение отпустить курс, Нацбанк даст банкам достаточно гривни. Я думаю, это будет ближе к концу года. Тогда ставки по депозитам опустятся с 25—26% до 16—19% годовых". Его мнение подтверждают банкиры. "Банки сейчас гоняются за "короткой" гривней, поэтому предлагают высокие ставки по краткосрочным вкладам. Но в ноябре эта волна паники пройдет, и ставки неминуемо вернутся вниз", — уверен председатель правления "Надра Банка" Дмитрий Зинков.
- Читайте также: Как украинцу выбрать надежный банк
"БОЛЬНЫЕ" БАНКИ: КТО ВЫЖИЛ
Во время кризиса 2008—2009 гг. мы регулярно вели рубрику о проблемных банках. Сейчас таких 24 — все они находятся в процессе ликвидации. А мы тем временем решили поинтересоваться, как дела у тех банков, которые, несмотря на проблемы в 2008-м, все-таки "выжили". Это "Надра", "Родовид", "Киев", "Банк Национальный кредит", "Захидинкомбанк", "Проминвестбанк". Как оказалось, все они работают без проблем. К примеру, "Родовид Банк" превратился в санационный — теперь через него проходит оплата кредитов, взятых в проблемных банках. "Надра Банк" с апреля 2009-го года начал выплачивать депозиты физлицам, а на 1 мая2011 г. полностью рассчитался с клиентами. А "Банк Национальный кредит" полностью выплатил старые долги в конце 2009 года. При этом бывшие проблемные банки учли негативный опыт и уже не гонятся за высокими ставками. Самые выгодные проценты у них — 23—24% годовых, что уже не рекорд (самая высокая ставка сейчас — 29%).