Власть пытается привести банковскую систему в лучшее состояние. Одно из направлений – усиление ответственности руководителей и собственников банков.Почему такое внимание именно к банкам, ведь к судьбе верхушки других компаний, терпящих крах, как правило, государство равнодушно? При падении банка страдает огромное число его клиентов, могут исчезать кредиты, выданные НБУ, и такое падение может сказаться на всей банковской системе, которая крайне важна для экономики страны.
В марте вступил в силу закон, ужесточающий ответственность связанных с банком лиц. Им введена уголовная ответственность за умышленное доведение банка до неплатежеспособности при условии причинения крупного материального ущерба (свыше 6 млн грн) государству или кредитору. Правоохранители получили больше возможностей по поиску и привлечению к ответственности виновных, но эффективность их работы – это отдельный вопрос.
Поскольку Нацбанк как отраслевой регулятор разрешает кадровые топ-перемещения в банках, об ужесточении своей позиции он оповестил 4 июня, издав постановление № 357.
Отныне руководитель или владелец существенного участия в банке, который был признан неплатежеспособным, на протяжении десяти лет не сможет вернуться в банковскую систему в качестве владельца или руководителя финучреждения.
В стране сейчас около 50 банков выводятся с рынка, а еще полтора десятка признаны проблемными – их может ожидать такая же судьба. Часть их руководителей и собственников могут попасть под действие новых норм. "Сегодня" вспомнила о наиболее громких печальных персонифицированных банковских историях, разворачивающихся в последнее время.
Борис Тимонькин
Тимонькин покинул Украину 20 февраля 2014 г. после расстрелов на Майдане. По его словам, он поехал во Францию проходить курс лечения голоданием и обещал вернуться 13 апреля, но в Украине так и не появился.
2 июня 2014 г. он был объявлен в розыск по ст. 255 УК – "создание, руководство, участие или материальное обеспечение преступной организации с целью совершения тяжкого или особо тяжкого преступления". По неофициальной информации, его обвиняют в выводе из "Брокбизнесбанка" 2,5 млрд грн рефинансирования от Нацбанка.
Сам Тимонькин утверждает, что его "отодвинули" от управления банком еще в ноябре 2013 г., и сам он никогда никаких "плохих" документов не подписывал. Специалисты говорят, что за его подписью деньги и не могли бы покинуть банк, т. к. он не занимал соответствующей должности. Платежки же мог подписывать в том числе и Петр Пекур, который после "Брокбизнесбанка" поработал в банке "Национальный кредит", который сейчас признан неплатежеспособным.
14 июня Тимонькина задержали в Германии по требованию Генпрокуратуры Украины, хотя он особо и не скрывался, перемещаясь по миру (проживал в Израиле и во Франции). Сам финансист не раз говорил, что никто из отечественных правоохранительных органов с ним связаться не пытался. Сейчас власти Германии ожидают от Украины соответствующей заявки на экстрадикцию.
Игорь Францкевич
На должность председателем правления "Брокбизнесбанка" Тимонькин пригласил известного банкира Игоря Францкевича, которые ранее работал в нескольких банках и возглавлял "Райффайзенбанк-Украина", "Мрия", "Индэкс-банк". Он пришел в "Брок" 6 августа 2013 г., но уже через четыре месяца был понижен до первого зама предправления. Тогда говорили, что "карьерный банкир" Францкевич не вписался в корпоративную культуру ВЕТЭК.
Этот менеджер не стремится быть публичным, но нам удалось узнать о двух его местах работы после банкротства "Брокбизнесбанка". 7 ноября 2014 г. он стал членом нового наблюдательного совета "Энергобанка", в который в феврале этого года ввели временную администрацию. При назначении Францкевич был представлен как председатель Ассоциации "Украинская национальная группа членов и пользователей СВИФТ (УкрСВИФТ)". Также в 2014 г. он начал работать в компании "Олсидз" в качестве финансового директора.
Судя по всему, у Нацбанка и правоохранителей нет претензий к Францкевичу, связанных с его работой в "Брокбизнесбнке" и "Энергобанке", не связано его имя и с репутационными скандалами. Но похоже, что после неудач в этих проектах, он добровольно может поставить точку в своей карьере банкира.
Андрей Онистрат
Причины краха банка бывший владелец и Нацбанк называют разные. Онистрат считает, что у регулятора не было объективных оснований для "закрытия" банка, а причины кроются в обстоятельствах вокруг банка и в личной неприязни к нему руководства Нацбанка. В НБУ же говорят о том, что банк был отнесен к категории проблемных, поскольку системно нарушал законодательство по противодействию отмыванию преступных доходов и качество активов банка ухудшалось. План финансового оздоровления банка не выполнялся, а владелец банка не принял своевременных мер по его достаточной финансовой поддержке.
Андрей Онистрат – яркая личность. Порой и кадровые его решения были неординарными. В "Национальный кредит" перешел топ-менеджер "Брокбизнесбанка" Петр Пекур – 3 марта 2014 г. он стал заместителем председателя правления. Ранее он был и. о. предправления "Брокбизнесбанка" перед вводом в него временной администрации. Еще раньше работал в трех других банках, которые тоже стали банкротами, но Онистрат не побоялся взять на работу топ-менеджера с таким послужным списком.
Вполне возможно, что предправления и основному акционеру просто не хватало времени на банк: он активно занимается спортом, регулярно участвует в соревнованиях (злые языки утверждают, что за счет средств банка), очень активен в интернете, проводит семинары, дает мастер-классы, занимается небанковскими бизнесами.
По словам Онистрата, с 2009 г. он вложил в развитие банка почти $15 млн. На депозитных счетах – его личных и его родителей – в "Национальном кредите" находится около $1 млн.
Николай Лагун
В феврале 2006 г. он зарегистрировал "Дельта Банк" В последние несколько лет Лагун пользовался проблемами конкурентов — скупал банки целиком или их кредитные портфели. В 2013 г. были завершены сделки по покупке "Кредитпромбанка", "Сведбанка" (переименован в "Омега Банк") и "Астра Банка". В 2014 г. хотел купить и Universal Bank, но регулятор не разрешил этого.
По итогам июня 2014 г. по размеру активов "Дельта Банк" занимал второе место среди негосударственных украинских банков и четвертое – в общем рейтинге, в нем обслуживалось около 4 млн клиентов. Но в марте 2015 г. в "Дельта Банк" была введена временная администрация. В течение 2014 -2015 гг. вкладчики не могли получить свои сбережения, сумма обязательств банка перед ними составляла около 50 млрд грн. Более мелкие банки группы стали банкротами еще раньше.
Говорят, с Лагуну просто не повезло – если бы ситуация в стране резко не ухудшилась, через несколько лет он оказался бы владельцем крупных и привлекательных банковских активов, которые можно было бы выгодно продать иностранному инвестору. Но предприниматель должен брать в расчет и внешние, в том числе политические риски, если выходит играть в высшую лигу бизнеса.
Сейчас Лагун надеется на вариант хоть какой-нибудь национализации "Дельта Банка" или на создание переходного банка (об этом мы скажем в конце статьи). Вернуться в банковский бизнес НБУ ему вряд ли позволит, но уголовной ответственности он скорее всего избежит, хотя бы потому, что соответствующий закон вступил в силу после того, как его банки были признаны неплатежеспособными.
Олег Бахматюк
Другому банку этого владельца – "Финансовая инициатива" повезло больше. Его уставной капитал до конца июня собственник обещал увеличить на 1 млрд грн. По словам Бахматюка, этих средств на данном этапе будет достаточно для нормальной работы банка. Также не планируется увеличивать портфель кредитов рефинансирования, более того, к концу года обещано начать его погашать.
Дмитрий Фирташ
6 февраля 2015 г в "Надра" была введена временная администрация. По словам главы Фонда гарантирования вкладов, их проверяющие отметили корректное поведение владельца: для поддержки банка были заведены большие средства, и не предпринималось никаких действий, чтобы их вывести. 5 июня Нацбанк заявил о ликвидации "Надра банка". В результате Фирташ потерял внушительную сумму денег, которые заводил в банк для поддержания его на плаву, а также тех, что были на счетах его предприятий. Group DF осталась без собственного банка – неудачей закончилась ее попытка купить еще один банк.
23 января 2014 г. было подписано соглашение о покупке группой банка "Правэкс" у Intesa Sanpaolo. Тогда управляющий директор Group DF Борис Краснянский говорил: "Приобретение этого банка соответствует нашей стратегии по развитию банковского бизнеса, который является для группы одним из профильных. Благодаря этой сделке банковский бизнес группы существенно усилит свои позиции в розничном секторе банковского рынка".
Однако НБУ выступил категорически против сделки и 30 апреля 2014 г. запретил Фирташу опосредованное приобретение контрольного пакета акций "Правэкса". Причинами были названы предоставление неполного пакета документов и несоответствие финансового состояния юрлиц, с помощью которых хотели получить опосредованное участие. 28 мая этого года Intesa Sanpaolo сообщила о разрыве договора.
Вадим Новинский
В банковском бизнесе Новинскому пока крупно не везет. Он купил у прежних владельцев "Форум", состояние которого оказалось намного хуже, чем ожидалось, – Commerzbank продал "Форум" с большой дырой в капитале (2,5 млрд грн), скрыв эту информацию от покупателя.
Несмотря на это работу "Форума", как сообщают в "Смарт-Холдинге" можно было стабилизировать, собственник был готов его докапитализировать. Сам глава ФГВФЛ Константин Ворушилин признавал, что банк ликвидировали по политическим причинам.
"Банк был живой, хоть и с определенными проблемами. Преднамеренного вывода денег или воровства не было. Считаю, что к оценке ситуации в банке "Форум" подход был чисто политическим, а не рациональным, экономическим", – говорил Ворулишин в интервью изданию "Бизнес".
В прошлом году Новинский отказался от покупки "БМ Банка" из-за финансового кризиса.
Константин Жеваго
Еще осенью прошлого года банк обращался к НБУ с просьбой о получении рефинансирования. Однако в октябре и ноябре в средствах ему отказали: в Нацбанке считали, что владелец в состоянии докапитализировать свой банк самостоятельно. В декабре и январе у банка начались проблемы: клиенты не могли забрать депозиты, а предприятия – перевести заработную плату на карты сотрудников.
Первое рефинансирование банк получил в феврале – 700 млн грн (примерно в это же время и на близкую сумму был увеличен и уставной капитал банка). 276 млн грн рефинанса банк получил в марте. А в начале июня НБУ предоставил банку стабилизационный кредит 750 млн грн сроком на два года с целью обеспечения своевременного выполнения им обязательств перед вкладчиками – физическими лицами. "Мы поддерживаем "Финансы и кредит", потому что видим четкое выполнение согласованной с Нацбанком программы докапитализации", – так прокомментировала это решение глава НБУ.
Переходный банк – банк надежды
В начале июня группа депутатов зарегистрировала в Верховной Раде законопроект №2045а-1, предполагающий возможность и порядок капитализации банка, признанного неплатежеспособным. Суть новации состоит в том, что юрлицам, деньги которых зависли на депозитных и текущих счетах неплатежеспособных банков, а также владельцам вкладов свыше гарантированных государством 200 тыс. грн предлагается принять участие в финансовом оздоровлении банков. То есть средства этих лиц начнут конвертировать в акции. Порядок такой конвертации и условия реструктуризации выплат поручается определить Фонду гарантирования вкладов физлиц.
Если закон будет принят и вступит в силу, новшества коснутся не только новых прогоревших банков, но и тех, кто был признан неплатежеспособным до вступления закона в силу, но еще не отправлен на ликвидацию. Поэтому есть надежда у "Дельта Банка" и "Национального кредита" (и их нынешних владельцев), но ее уже нет у "Надра" и "Форума".